Куда выгодно инвестировать в 2024 году

В период высокой неопределенности актуален поиск дополнительных источников дохода. Преимущество инвестиций в том, что инструмент можно выбрать исходя из количества свободных средств и готовности к риску. Наталья Тимошкина рассказала, куда сейчас лучше инвестировать денежные средства.

Чего стоит ждать от 2024 года

Понять, каким будет самое выгодное вложение денежных средств на сегодня, поможет анализ ситуации в экономике и на фондовом рынке.

Инфляция в России, по итогам 2023 года, составила 7,42%. Это ниже, чем в 2022 (11,94%) и даже 2021 (8,39%) году. Эксперты, опрошенные Банком России, прогнозируют дальнейшее снижение инфляции до 5,1% в 2024 и 4,0% в 2025 году. Однако Центральный банк сообщает и об ухудшении потребительских настроений. Потребители склонны сберегать денежные средства и откладывать крупные покупки. Это приводит к снижению спроса на внутреннем рынке товаров и услуг.

На снижение потребительского спроса влияет и изменение ключевой ставки. В конце 2023 года она выросла с 15% до 16%. Судя по заявлениям Центрального банка и мнению экспертов, снижать ее пока не планируют. Это говорит о том, что ЦБ вынужден реагировать на высокую инфляцию.

Индекс Мосбиржи в 2023 году восстановился: за год его прирост составил 43,7% после падения на 43,6% в течение 2022 года. Это значит, что стоимость акций крупнейших российских компаний на бирже возвращается к прежним значениям. На рост рынка повлияла благоприятная внешняя ситуация на мировых рынках сырья и выплата дивидендов большинством российских компаний.

Курс рубля по отношению к доллару снижался весь год. Средний курс доллара в 2023 году составил 85,2466 рубля. Для сравнения, в 2022 году он был 68,5494 рубля. В течение года росли курсы евро, юаня и дирхама по отношению к рублю.

Куда инвестировать

Перед тем как выбирать инструмент, определитесь с целями, сроком и количеством денежных средств, которое вы готовы инвестировать. Оцените свою склонность к риску и помните, что высокая доходность всегда связана с высоким риском. После этого можно переходить к анализу внешних факторов.

Положить на вклад

Основное преимущество вклада — возможность получить заранее известную сумму процентов в оговоренный срок. Вклады до 1,4 миллиона рублей в одном банке застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов, что дополнительно снижает риски инвестора. 

В 2024 году вклады стали более выгодными, потому что ставки по ним выросли вслед за ставкой ЦБ. Эксперты рекомендуют обратиться к ним даже инвесторам, которые придерживаются агрессивной стратегии. Банковский вклад сбалансирует общий риск инвестиционного портфеля. 

Положить на накопительный счет

Накопительный счет отличается от вклада тем, что денежные средства можно вносить и снимать в любое время. Проценты могут начисляться ежедневно, на средний или минимальный остаток на счете за месяц. Как правило, накопительный счет не имеет срока действия. А значит, владелец может перенаправить денежные средства в другие инструменты, если, например, ставка начнет снижаться.

На накопительный счет выгодно положить сумму, которая может понадобиться для крупных покупок или инвестиций. Ведь если снять ее с банковского вклада, вы потеряете часть процентов.

Купить облигации

Преимущество облигаций по сравнению, например, с акциями в том, что инвестор получает гарантированный доход в заранее оговоренный срок. Размер дивидендов по акциям же не известен заранее и зависит от прибыли компании и решения совета директоров.

«В текущих условиях, когда ключевая ставка значительно выросла, повысилась привлекательность инструментов с фиксированной доходностью. По предлагаемой сегодня текущей доходности облигации вполне сопоставимы, а порой и превышают потенциальную доходность дивидендов по акциям».

Павел Огнев, руководитель отдела по работе с инвесторами МФК «Лайм-Займ»

Привлекательность облигаций выросла благодаря изменению ключевой ставки. Особое внимание обратите на облигации с переменным купоном (флоатеры). Их доходность привязана к значению ставки ЦБ и может составлять 14 — 16% годовых. На фоне высоких ставок часть портфеля выгодно разместить в инструменты  с плавающей ставкой (Систем1P26, МТС 2P-02, МЕТАЛИН1P6). Но при появлении первых признаков снижения ключевой ставки переходите на инструменты с постоянным доходом: МТС-Банк02, ГазпромКР8, ИнтЛиз1Р07, ЭлемЛиз1П6, ХКФБанкБ04.

Купить акции

Как правило, в период высокой инфляции стоимость акций снижается. Это результат снижения потребительского спроса, который негативно влияет на деятельность компаний и их способность выплачивать дивиденды. 

Если вы планируете инвестиции на срок более года, имеет смысл приобрести акции крупнейших российских компаний, пока их курс снижается. В будущем вы сможете получать дивиденды или перепродать их дороже. Крупные выплаты дивидендов ожидаются по акциям компаний нефтегазового сектора: Лукойл, Роснефть, Татнефть. Компании металлургического сектора — Северсталь, Мечел — планируют возобновить выплату дивидендов.

В 2024 году продолжится редомициляция иностранных компаний. Это процесс перерегистрации в России иностранных компаний, которые вели здесь бизнес. Этот процесс и возможное внесение Yandex, Ozon, X5 Group в число экономически значимых компаний увеличит интерес инвесторов к их акциям. 

Купить биржевые ПИФ

Объем инвестиций в ПИФ, как и в акции, в 2023 году восстановился. Наибольший приток средств — свыше 203 млрд руб.  — в прошлом году был в ПИФы денежного рынка, то есть в краткосрочные займы финансовым организациям. Ставки по этим операциям примерно равны ключевой ставке. Это делает их привлекательными для инвесторов, пока ключевая ставка остается высокой. А когда ставка начнет снижаться, стоит инвестировать в фонды акций.

Купить недвижимость

В 2023 году, несмотря на проявления кризиса, спрос на недвижимость рос. Российские банки выдали более 2 миллионов ипотечных кредитов. Это на 53% больше, чем в 2022 году. 

Среди экспертов нет единого мнения о том, какой будет ситуация на рынке недвижимости в 2024 году и позднее. С одной стороны, повышение ключевой ставки приводит к тому, что менее доступной становится ипотека. С другой, спрос на недвижимость предъявляют те, кто стремится сохранить сбережения в период высокой инфляции. 

В этих условиях, чтобы получить высокий доход от инвестиций, нужно серьезно подойти к выбору расположения и характеристик объекта недвижимости. Дорожать будет недвижимость в районах с развитой инфраструктурой в городах-миллионниках, где растет численность населения. Кроме Москвы и Санкт-Петербурга, это Казань, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск.

Инвестировать в бизнес напрямую

Такие инвестиции могут осуществляться в виде инвестиционного займа. Их преимущество в том, что инвестор совместно с компанией-заемщиком определяет условия договора. Можно подобрать выгодный срок размещения, процентную ставку, график выплаты дохода. 

И, если в случае депозита/вклада относительно высокие ставки действуют на достаточно непродолжительные сроки размещения (как правило, до 6 месяцев), то в случае инвестиционного займа форматы возможного сотрудничества гораздо шире. Вы сами можете определить подходящие условия договора (срок размещения, процентную ставку, график выплаты дохода, возможности досрочного погашения и т.д.), которые фиксируются на весь срок его действия. 

«Для депозита или вклада относительно высокие ставки действуют на непродолжительные сроки размещения — как правило, до полугода. У инвестиционного займа форматов возможного сотрудничества гораздо больше. Как правило, компании, нацеленные на привлечение частных инвестиций, предлагают гибкие условия с высокой доходностью».

Павел Огнев, руководитель отдела по работе с инвесторами МФК «Лайм-Займ»

Недостаток этого инструмента для начинающего инвестора — необходимость тщательно анализировать состояние бизнеса и оценивать, насколько выгодные условия предлагает компания.

Еще один способ инвестировать в бизнес-проекты — краудлендинг. Это механизм привлечения денежных средств от нескольких инвесторов по договорам займа. Платформа МагнумИнвест специализируется на сборе инвестиций в бизнес российских застройщиков. Платформа проверяет платежеспособность заемщиков и заключает с ними специальные соглашения о контроле задолженности.

Купить ценные металлы

В ценные металлы можно инвестировать, открыв у брокера металлический счет или с помощью паевых инвестиционных фондов. Эксперты отмечают, что в долгосрочной перспективе стоимость золота будет расти. Кроме золота, у инвесторов пользуются спросом платина, серебро, палладий и медь. Инвестиции в металлы помогают сбалансировать риски в портфеле. Поэтому в 2024 году, когда на рынках сохраняется высокий уровень неопределенности, ценные металлы помогут сохранить сбережения в долгосрочной перспективе.

Купить валюту

Покупка иностранной валюты — это способ защитить сбережения от ослабления национальной валюты. Часто, но не всегда высокая ключевая ставка приводит к усилению национальной валюты. Благодаря повышению в декабре 2023 года ставки ЦБ и сезонному снижению спроса на иностранную валюту, доллар и евро можно будет купить дешевле в первом квартале 2024 года. Но начинающему инвестору лучше планировать зарабатывать не на краткосрочных изменениях курса, а в долгосрочной перспективе.

Коротко о главном

• Принимать решение об инвестировании в текущих условиях нужно исходя из ресурсов инвестора и ситуации в экономике: спроса, инфляции, ключевой ставки, ожиданий потребителей и других инвесторов.
• Инвестиции в недвижимость, драгоценные металлы и валюту защищают сбережения от инфляции и ослабления курса рубля.
• Получить доход можно, инвестируя в облигации и размещая денежные средства на банковских вкладах.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/

ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме.