Кто такой рантье, чем занимается и как им стать

Понятие «рантье» кто-то ассоциирует с землевладельцами из прошлого, а кто-то — с крупными бизнесменами. Но стать рантье может и обычный человек, а источником дохода — не только недвижимость. Рассказываем, кто такой рантье, чем он занимается и как стать рантье в 2024 году.

Кто такой рантье

Слово «рантье» происходит от слова «рента». Изначально рентой называли доход владельца земли — рантье — от арендаторов. Со временем понятие ренты расширилось. Оно стало означать регулярный доход от любых видов ресурсов: земли, капитала, имущества. Рантье теперь называют не только владельцев недвижимости, который сдает ее в аренду, но и всех, кто живет за счет доходов от каких-либо ресурсов. 

Разница между инвестором и рантье

Пассивный доход — цель любого инвестора. В чем тогда разница между инвестором и рантье? Предприниматель и эксперт в доходной недвижимости Василий Минаев объясняет, что рантье, как правило, уже имеет капитал и живет на его проценты. Инвестор — это тот, кто находится в активной фазе инвестирования и накопления. Инвестор может планировать стать рантье, а может не стремиться сделать инвестиции основным источником дохода.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы образа жизни рантье связаны с отсутствием трудовых обязательств. У рантье нет начальника и фиксированного рабочего времени. Он может без ограничений запланировать отпуск и выходные. Место жительства тоже не зависит от места работы: современные технологии позволяют управлять инвестиционным портфелем из любой точки мира. 

С другой стороны, отсутствие фиксированного рабочего времени не всегда означает, что работать нужно меньше, чем в найме. Рантье нужно накопить капитал и научиться им управлять. При этом он каждый день рискует собственными средствами.

Как рассчитать вложения

По предварительным данным Росстата, средняя заработная плата до вычета налогов в России в 2023 году составила 73 709 рублей. Значит, чтобы доходы от инвестиций позволяли жить не хуже, чем средний наемный работник, они должны составлять не менее 885 тысяч рублей в год. 

Кроме того, доходность должна покрывать темп инфляции. По прогнозу Банка России, в 2024 году годовая инфляция составит 4,3–4,8% в 2024 году, а в 2025 году снизится до 4%. С учетом инфляции, будущие доходы должны составлять в 2024 году составлять минимум 927,48 тысячи рублей, а в 2025 году — 964,58 тысячи рублей.

Чтобы рассчитать, какие вложения нужны для данных доходов, можно воспользоваться формулой простых процентов: 

S=S0I, где S — сумма доходов, S0 — сумма первоначальных вложений, I — ставка процента. Предположим, что инвестор выбрал инструмент с доходностью 14% годовых. Тогда, чтобы получить 927,48 тысячи рублей к концу 2024 года, в начале года нужно было вложить 927,4814%=6 624,86, то есть 6,6 миллиона рублей.

Источники дохода

До XIX века основным источником дохода рантье была земля, но сейчас их гораздо больше. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Размещение средств на банковских депозитах

Депозит — один их самых безопасных источников дохода. Его преимущества в том, что он приносит гарантированную заранее известную доходность и не требует ежедневного управления. Но надежные инвестиции, как правило, не приносят высокой доходности. А значит, чтобы жить на проценты от депозитов, нужно положить на счет достаточно большую сумму. При ставке 16%, чтобы через год получить миллион рублей в виде процентов, на вклад нужно положить около 6,5 миллиона рублей. С другой стороны, депозит можно пополнять, чтобы со временем достичь нужного уровня дохода.

Сдача недвижимости в аренду

Сдача недвижимости в аренду включает несколько возможных вариантов заработка. Жилую недвижимость можно сдавать на долгий срок или посуточно, целиком или комнаты и койко-места отдельно. Кроме того, под сдачу можно приобрести коммерческое помещение.

Покупка недвижимости с целью сдачи в аренду требует, как правило, больше первоначальных вложений, чем открытие депозита в банке. Кроме того, эта деятельность связана с большими рисками. Поэтому инвестору нужно приложить больше усилий, чтобы изучить рынок, выбрать объект по характеристикам и месту расположения, найти арендаторов и заключить с ними договор на выгодных условиях. Часть этих действий может выполнять нанятый агент по управлению объектом недвижимости.

Прибыль от акций и облигаций

Преимущество инвестиций в акции и облигации — гибкость. Инвестиционный портфель может быть консервативным, агрессивным или сбалансированным. Брокерский счет открывают быстро, а добавить в портфель можно как одну-две ценные бумаги, так и сотню — в зависимости от суммы свободных денежных средств. Портфель акций и облигаций нужно пересматривать и ребалансировать регулярно, но не ежедневно.

Бизнес

Как и сдача в аренду недвижимости, инвестиции в бизнес могут принимать разные формы: собственное дело с нуля, покупка готового бизнеса, доли в нем или предоставление займа компании. Прежде чем бизнес, построенный с нуля, начнет приносить доход без участия основателя, может пройти несколько лет. Покупка готового бизнеса — кафе, точки кофе на вынос — начнет окупаться быстрее. Наиболее надежные инвестиции — это предоставление организации или индивидуальному предпринимателю заемных средств. Но они не дают инвестору возможности участвовать в управлении бизнесом. Если ваша цель — влиять на деятельность компании, лучше сделать вклад в уставный капитал компании.

Еще один вариант инвестиций в бизнес — краудлендинг строительных компаний. Это модель финансирования, когда компания занимает денежные средства у нескольких инвесторов. Платформа МагнумИнвест специализируется на привлечении инвестиций в строительный бизнес. Специалисты платформы проверяют платежеспособность заемщиков, а заемщики предоставляют инвесторам дополнительное обеспечение возвратности инвестиций. Потенциальная доходность инвестиций на платформе составляет до 24% годовых. С помощью калькулятора инвестиций на сайте можно заранее рассчитать суммы дохода или необходимых первоначальных инвестиций.

Авторские права и патенты

Это объекты интеллектуальной собственности — патенты на изобретения, литературные и кинематографические произведения, фонограммы, программы для ЭВМ. Права на объекты интеллектуальной собственности тоже можно монетизировать несколькими способами. На регулярный доход можно рассчитывать, самостоятельно продвигая и распространяя свои произведения и изобретения, или передав на них права пользования. Простыми словами, автор книги может напечатать тираж и продавать его, а может передать это право издательству.

Итак, при выборе объекта для инвестиций нужно ориентироваться не только на потенциальное соотношение риска и доходности, но и на количество сил и времени, которые потребует управление портфелем. 

Правовые аспекты и налоги

Правовые аспекты деятельности рантье зависят от того, какой объект инвестиций он выбрал. Доходы от операций с ценными бумагами, от сдачи недвижимости в аренду и интеллектуальной собственности облагаются налогом на доходы физических лиц. Если доходы за год не превышают 5 миллионов рублей, его ставка для резидентов РФ составит 13%. Если же совокупный ежегодный доход больше, то с 5 миллионов рублей придется заплатить 13% (650 тысяч рублей) налога, а с суммы превышения — 15%. 

Часть налогов, например, с доходов от продажи ценных бумаг, производных инструментов, валюты и драгоценных металлов, брокер может удержать из доходов инвестора самостоятельно. Полный список таких доходов есть в статье 226.1 Налогового Кодекса РФ. Об остальных видах доходов нужно самостоятельно заявлять в налоговую.

Доходы в виде процентов по депозитам, превышающие произведение 1 миллиона рублей на максимальное значение ключевой ставки Банка России из значений на первое число каждого месяца, тоже облагаются НДФЛ.

Структура владения активами может быть более сложной, говорит Василий Минаев. Например, инвестор может владеть компанией или долей в ней. Тогда его доходы тоже считаются дивидендами и облагаются НДФЛ, а компания выступает в роли налогового агента.

Кроме этого, рантье, как и другим владельцам недвижимости или транспорта, нужно ежегодно платить налог на имущество физических лиц и земельный налог. Их ставка зависит от региона и муниципального образования, в котором зарегистрирован объект.

Коротко о главном

• Рантье — это инвестор, чьи доходы позволяют сделать инвестиции основной деятельностью. Он живет на доходы от инвестиций и управляет инвестиционным портфелем.
• Чтобы стать рантье, инвестору нужно накопить капитал, который будет приносить доход, достаточный, чтобы сделать инвестиции основным видом деятельности.
• Источниками дохода рантье могут быть не только недвижимость, но и ценные бумаги, средства на депозитах, бизнес, авторские права и патенты. Они отличаются разной потенциальной доходностью, уровнем риска и количеством усилий, которые нужно приложить, чтобы получать доход.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/

ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме.