Что такое инвестиции

Банковский вклад — консервативный инструмент инвестирования, который не защищает денежные средства от инфляции, не приносит высокий доход. Чтобы получить более высокую прибыль, инвесторы выбирают другие инструменты. В статье рассмотрим, какие виды инвестирования существуют, что лучше выбрать начинающему инвестору.

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение денежных средств в активы сейчас для получения прибыли в будущем. Инвесторы получают доход от своих инвестиций в форме процентов, дивидендов, арендной платы и др.

Субъектами инвестиций выступают все, кто имеют свободные денежные или материальные средства. Сегодня инвестируют физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели, инвестиционные фонды и банки, негосударственные пенсионные фонды и т.д.
Инвестиции являются важным инструментом для увеличения капитала и обеспечения финансовой стабильности в будущем.

Виды инвестиций

Рассмотрим виды инвестиций и как они работают.

Какие бывают инвестиции по объектам инвестирования:

• Реальные — инвестирование в недвижимость, строительство, реконструкцию, приобретение бизнеса, выкуп авторских и интеллектуальных прав.
• Спекулятивные — доход получают за счет изменения стоимости активов: инвестируют в ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы с целью продать их дороже.
• Финансовые — приобретение части капитала компании в виде ценных бумаг, кредитных обязательств, долей в инвестиционных фондах.
• Венчурные — инвестирование денежных средств в стартапы и развивающиеся компании. Такой вид инвестиций подразумевает вероятность полностью потерять свой капитал или получить очень большой доход.
• Портфельные — инвестирование в разные финансовые инструменты для диверсификации портфеля (распределения капитала по разным активам) и снижения рисков.
• Интеллектуальные — инвестирование в интеллектуальную собственность, научные исследования и разработки, патенты.

Какие есть типы инвестиций по характеру участия в процессе инвестирования:

• Прямые — инвестор непосредственно принимает участие в выборе объекта инвестирования.
• Непрямые — денежные средства инвестируют через финансового посредника.

Какие бывают инвестиции по уровню инвестиционного риска:

• Агрессивные — инвестирование в проекты с уровнем риска выше рыночного. Обычно характеризуются высокой доходностью и низкой ликвидностью. Примеры: акции стартапов, высокодоходные облигации.
• Умеренные — инвестирование денежных средств в инструменты со средним уровнем риска. Например, акции первого эшелона, фонды недвижимости или облигаций.
• Консервативные — инвестирование капитала в надежные высоколиквидные инструменты, обычно с риском ниже среднерыночного. Например, государственные и муниципальные облигации, золото и серебро, недвижимость.

Какая классификация инвестиций по срокам инвестирования:

• краткосрочные — до 3 лет;
• среднесрочные — от 3 до 10 лет;
• долгосрочные — более 10 лет.

Зачем нужно инвестировать

Физические лица инвестируют для того, чтобы:

Увеличить свой капитал. Инвестиции могут помочь увеличить начальные сбережения, что дает большую финансовую свободу и возможности для реализации жизненных целей.

Защитить свои сбережения от инфляции. Если денежные средства лежат на банковском счете, то они теряют свою стоимость из-за инфляции. Инвестирование помогает сохранить и увеличить стоимость денежных средств.

Получить пассивный доход. Инвестирование может принести доход в виде процентов, дивидендов или купонов без активного участия.

Реализовать финансовые цели. Инвестирование может помочь достичь крупных финансовых целей: покупка недвижимости или автомобиля, образование детей, ранний выход на пенсию и т.д.

Диверсифицировать портфель. Инвестирование в различные активы помогает снизить риски и повысить стабильность инвестиционного портфеля.

Бизнес инвестирует в другие компании, чтобы:

Расширить рынок. Прямое инвестирование в другие компании или покупка доли дает право участвовать в капитале, при этом бизнес-риски также разделяются.

Диверсифицировать активы. Если компания ведет деятельность в одной сфере, то все ее активы сосредоточены в одной отрасли. Для финансовой стабильности стоит сформировать инвестиционный портфель, в котором будут активы из отраслей, отличающихся от основной деятельности инвестора.

Получить дополнительный доход. Для получения дополнительной прибыли компании инвестируют свободные денежные средства в краткосрочные спекулятивные инструменты. Когда у бизнеса стоит цель создать финансовый резерв, то компания инвестирует часть прибыли в долгосрочные надежные инструменты.

Зачем нужны инвестиции государству:

Достичь общественно полезных целей и решить проблемы граждан. Государство инвестирует в бизнес-проекты, которые несут обществу реальную пользу. Например, в компании, которые предоставляют новые рабочие места гражданам из социально уязвимых категорий, производят товары в сфере импортозамещения.

С какой суммы можно начать инвестирование

Начать инвестировать можно с любой суммы. Даже с нескольких десятков копеек — именно столько могут стоить некоторые акции на бирже. Но покупать их нужно лотами — это минимальная партия ценных бумаг для одной сделки. В лоте может быть 1, 10, 100, 1000 акций или больше — количество обычно кратно десяти.

Сумму первоначальных вложений определяют индивидуально, но для инвестиций не стоит использовать последние сбережения или заемные средства.

Перед началом инвестиционной деятельности формируют финансовую подушку безопасности — резерв на случай потери основного дохода. При этом инвестируемая сумма должна быть психологически ощутимой для вкладчика, что способствует более ответственному подходу к распоряжению капиталом.

Для формирования долгосрочного портфеля эффективна стратегия регулярных инвестиций — ежемесячное отчисление комфортного процента от дохода. Ключевое условие — эти отчисления не должны существенно влиять на текущее качество жизни и потребительские возможности.

Доходность и риски инвестиций

Инвестиции всегда связаны с риском — можно не только получить доход, но и потерять часть денег.

Доходность — это то, сколько инвестор заработает на своих вложениях. Акции могут принести больше прибыли в долгосрочной перспективе, а облигации дают стабильный, но небольшой доход.

Главное правило — чем выше возможная прибыль, тем больше риск. Чтобы снизить риски, лучше распределять деньги между разными активами — например, купить акции компаний из разных отраслей и в разных валютах. Тогда падение одной бумаги компенсируется ростом других.

Управление инвестициями требует времени и знаний. Перед покупкой активов стоит изучить их поведение в прошлом, оценить перспективы и только потом формировать стратегию, которая подходит именно вам.

Куда инвестировать

Росстат опубликовал предварительную оценку ВВП за II квартал 2025 года. Физический объем ВВП увеличился на 1,1% относительно того же периода предыдущего года.

Рост продемонстрировали следующие отрасли: промышленность, сельское хозяйство, строительство. В данные отрасли можно инвестировать через инвестиционные платформы. Краудлендинг предполагает привлечение капитала широкого круга инвесторов в предприятия малого и среднего бизнеса различных секторов экономики, включая стартапы.

При этом на рынке краудлендинга есть операторы инвестиционных платформ, которые специализируются на одной сфере деятельности заемщиков. Например, платформа МагнумИнвест специализируется на сборе инвестиций через заем для застройщиков РФ.

Для инвестиций в фондовый рынок можно выбирать отрасли с потенциалом роста: нефтегазовые компании, финансовый и IT-сектор.

Какие отрасли меньше реагируют на кризисы

Различают отрасли, которые зависят от циклов экономики, — падений и роста. Выручка компаний из цикличных отраслей растет, когда экономика на подъеме. У потребителей есть большее количество денежных средств, и они готовы приобретать товары длительного пользования и дорогостоящие услуги.

Как правило, от кризисов в экономике в первую очередь страдают такие отрасли:

• автопром;
• туризм;
• транспорт;
• металлургия;
• строительство;
• развлечения;
• ресторанный бизнес.

Но также эти отрасли растут быстрее остальных, когда экономика восстанавливается.

Компании из нециклического сектора обеспечивают товарами и услугами повседневного спроса, от которых потребители не отказываются даже при снижении доходов. Объемы продаж медикаментов, продуктов питания, воды, средств личной гигиены, коммунальных услуг более стабильны в периоды спада экономики. К нециклическим секторам экономики можно отнести:

• золотодобычу;
• электроэнергетику;
• телекоммуникации;
• розничную торговлю;
• фармацевтику.

Эти отрасли менее подвержены циклам экономики, поэтому защитные инструменты для инвестиционного портфеля стоит выбирать из данных сфер.

На какие ниши стоит обратить внимание

Транспортная инфраструктура. Идет активное развитие магистральных и городских транспортных систем, включая проекты высокоскоростных магистралей, модернизацию аэропортов и портов.

Социальная сфера. В приоритете строительство образовательных кампусов, объектов здравоохранения, спортивных и культурных учреждений.

ЖКХ и энергетика. Модернизация коммунальной инфраструктуры, развитие альтернативной энергетики.

Промышленность и новые технологии. Проекты в сфере промышленного производства, космической инфраструктуры и цифровизации.

Девелопмент. К 2030 году на развитие инфраструктуры в России планируется направить почти 57 трлн рублей в рамках 20 национальных проектов. Эти средства пойдут на модернизацию транспортной системы — как междугородних магистралей, так и городского транспорта. Программа охватывает все ключевые направления инфраструктурного развития страны.

Также можно наблюдать рост объема инвестирования в проекты на основе государственно-частного партнерства (ГЧП) — это долгосрочное сотрудничество между государством и бизнесом. Частные компании финансируют, строят и управляют социально важными объектами, а государство находит их и разделяет риски. Такой подход позволяет эффективно развивать инфраструктуру, используя ресурсы обеих сторон.

Рынок ГЧП может превысить 34 трлн рублей к 2040 году. Однако реальный потенциал еще выше. Если государство частично заменит традиционный госзаказ механизмами ГЧП, это позволит привлечь дополнительные частные инвестиции и расширить рынок до 110 трлн рублей к 2040 году.

В третьем квартале 2025 года инвестиционная активность продолжала расти, но более медленными темпами. Прирост составил 2,3 против 3,2%во втором квартале. Сильнее всего замедление проявилось в добывающей отрасли, тогда как в сельском хозяйстве, строительстве, торговле и электроэнергетике динамика инвестиций, наоборот, ускорилась.

Прогнозы на четвертый квартал сохраняются на уровне предыдущих периодов. Наибольший рост ожидается в компаниях электроэнергетики и водоснабжения, а в автоторговле четвертый квартал подряд ожидается снижение инвестиционной активности.

Основные инструменты инвестирования:

Банковские вклады. Один из самых доступных способов начать инвестировать. Для этого достаточно внести деньги на счет и регулярно получать проценты. В условиях сохранения высокой ключевой ставки Банка России доходность по вкладам может достигать 15–17% годовых. Конкретный размер ставки зависит от срока размещения средств и условий вклада — например, возможности пополнения счета или частичного снятия средств без потери процентов.

Акции и облигации. Акции — это ценные бумаги, которые подтверждают право владельца на долю компании, а также закрепляют право на часть прибыли эмитента (дивиденды). Облигации — долговые ценные бумаги, по которым эмитент обязуется выплатить инвестору в установленный срок номинальную стоимость облигаций. Риск ниже, чем у акций, но и прибыль тоже.

Недвижимость. Инвестиции в недвижимость представлены разнообразными вариантами инвестирования и их сочетанием. Например, инвестиции с целью получения дохода от оборота недвижимости (перепродажа объектов недвижимости, сдача в аренду), инвестиции в различные фонды, связанные с управлением недвижимостью, с созданием недвижимости, инвестиции в строительные компании и иное. Один из вариантов инвестиций в недвижимость — инвестирование денежных средств в строительные компании посредством инвестиционных платформ.

В частности, инвестиционная платформа МагнумИнвест специализируется на сборе инвестиций для компаний строительного сектора через заем. Платформа проводит мониторинг платежеспособности заемщиков (застройщиков). Ежедневная работа экспертов МагнумИнвест нацелена на отбор перспективных и надежных строительных проектов, которыми будет обеспечиваться возвратность инвестиций. Доходность инвестиций может составить до 30% годовых.

Инвестиционное страхование жизни. Это сочетание инвестиционной стратегии и полиса страхования жизни. Договор страхования, как правило, заключается на длительный срок, и страховая компания инвестирует полученные денежные средства в финансовые активы. По истечении срока страхования выплачивается страховая сумма и доход от инвестиций.

Драгоценные металлы. Золото, серебро, платина, палладий в условиях кризиса и неопределенности не теряют свою стоимость. Чтобы сохранить свой капитал, стоит инвестировать в защитные активы.

Инвестиционные фонды. Финансовый инструмент, который состоит из перечня диверсифицированных активов. Чтобы стать владельцем доли инвестиционного фонда, следует приобрести пай.

Инвестиции через инвестиционные платформы. Существуют четыре способа инвестирования через инвестиционные платформы:

• займы;
• ценные бумаги, размещаемые с использованием инвестиционной платформы, за исключением ценных бумаг кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, а также структурных облигаций и предназначенных для квалифицированных инвесторов ценных бумаг;
• утилитарные цифровые права;
• цифровые финансовые активы.

Альтернативные инвестиции. Такие инвестиции считаются наиболее доходными и рискованными. К ним можно отнести венчурный бизнес, криптовалюту и NFT, предметы искусства.

Советы: как начать инвестировать

1. Определите свои цели и риск-профиль — перед началом инвестирования необходимо обозначить, какую прибыль вы хотите получить и какой уровень риска готовы принять.
2. Изучите рынок — проанализируйте различные виды инвестиций и сферы экономики. Выберите те, которые соответствуют вашим целям и рисковому профилю.
3. Найдите надежных посредников — выберите брокера, управляющую компанию или инвестиционную платформу, которые имеют положительную репутацию, обладают необходимыми лицензиями, включены в реестр Банка России.
4. Разработайте стратегию — составьте план инвестирования, который будет соответствовать вашим целям и риск-профилю.
5. Диверсифицируйте портфель — выбирайте разные виды активов, чтобы снизить риски и повысить доходность. Например, в портфеле могут быть акции и облигации, валюта, драгоценные металлы и недвижимость. Если нет денежных средств, чтобы приобрести объект недвижимости, можно инвестировать в строительный сектор через инвестиционные платформы. Например, на МагнумИнвест можно начать инвестировать в строительный бизнес с небольшой суммы: 10 000, 50 000 или 100 000 рублей.
6. Наблюдайте за рынком — следите за изменениями на рынке и анализируйте свой портфель, чтобы вовремя провести ребалансировку.
7. Помните, что доходы от инвестиций облагаются налогом.

Получившее доход от инвестиций физическое лицо уплачивает НДФЛ в размере 13% (с доходов до 5 млн рублей в год). При превышении дохода свыше 5 000 000 рублей ставка с 13% вырастает до 15%. Если инвестирует нерезидент РФ, ему необходимо будет заплатить налог в 30% от полученного дохода.

Средства, полученные по инвестиционному предложению на счета ИП или юридического лица, также считаются доходом. В данном случае налогообложение регламентируется НК РФ в соответствии с той системой налогообложения, в рамках которой работает предприниматель. Например, ИП и ООО, работающие по УСН при объекте налогообложения «доходы», уплатят в бюджет 6% от суммы дохода (от дохода 500 000 рублей — налог 30 000 рублей). Поскольку исчисленный и уплаченный таким образом налог меньше НДФЛ, многие предпочитают инвестировать от имени ИП или юридического лица.

Коротко: что такое инвестиции

• Понятие «инвестиции» подразумевает вложение денежных средств в какой-либо объект с целью получения прибыли в будущем. Физические лица инвестируют с целью увеличить свой капитал, защитить сбережения от инфляции и реализовать финансовые цели. Юридические лица и предприниматели инвестируют с целью расширения рынка, диверсификации активов, получения дополнительного дохода.
• Золотодобыча, электроэнергетика, телекоммуникации, розничная торговля, фармацевтика — отрасли, которые менее подвержены экономическим кризисам, поэтому защитные инструменты для инвестиционного портфеля стоит выбирать из данных сфер. Одной из самых консервативных и надежных сфер бизнеса является недвижимость.
• Инвесторам также стоит обратить внимание на следующие ниши: транспортную инфраструктуру, социальную сферу, ЖКХ и энергетику, промышленность, девелопмент.
• Основными инструментами инвестирования выступают: банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость, инвестиционное страхование жизни, драгоценные металлы, инвестиционные фонды и инвестирование через инвестиционные платформы.
• Инвесторы изначально определяют цели и свой риск-профиль, разрабатывают стратегию и находят надежных посредников, а при изменениях рынка проводят ребалансировку портфеля.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/

ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме.