Что такое реинвестирование и как оно работает
В современном мире, где финансовые рынки постоянно меняются, а инфляция растет, все больше людей задумываются о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Один из эффективных способов достижения этой цели — реинвестирование. В статье расскажем про реинвестирование и что это такое, как реинвестировать дивиденды и выбрать выгодную стратегию. Что такое реинвестирование простыми словами Реинвестирование — […] The post Что такое реинвестирование и как оно работает appeared first on МагнумИнвест.
В современном мире, где финансовые рынки постоянно меняются, а инфляция растет, все больше людей задумываются о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Один из эффективных способов достижения этой цели — реинвестирование. В статье расскажем про реинвестирование и что это такое, как реинвестировать дивиденды и выбрать выгодную стратегию. Что такое реинвестирование простыми словами Реинвестирование — это инвестирование полученной прибыли обратно в проект, актив или бизнес, с целью его развития и получения еще большей прибыли в будущем. Простыми словами: инвестор, получив прибыль от инвестиций, вместо того чтобы ее потратить, инвестирует обратно в эти же или другие активы. За счет этого инвестиционный доход растет быстрее, и инвестор получает еще больше прибыли. Хорошо этот процесс иллюстрирует инвестиции в акции. Инвестор приобрел акции компании за 10 000 рублей. Через год акции выросли в цене, и их продали за 15 000 рублей. Полученную прибыль в размере 5 000 рублей можно потратить, но вместо этого инвестор покупает еще акций, инвестировав денежные средства. Еще через год эти акции растут в цене, а вместе с ними и прибыль инвестора. <img fetchpriority="high" decoding="async" class="alignnone wp-image-2659 size-full" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image1-2.png" alt="" width="876" height="379" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image1-2.png 876w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image1-2-300x130.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image1-2-768x332.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image1-2-684x296.png 684w" sizes="(max-width: 876px) 100vw, 876px" /> Реинвестирование прибыли — это не просто способ сохранить свои сбережения, а ключ к приумножению капитала. Преимущества реинвестирования: увеличение прибыли в долгосрочной перспективе; диверсификация инвестиций — распределение средств между разными группами активов (акциями, облигациями, фондами, недвижимостью; выгода от сложного процента — начисление дохода на доход. Есть у стратегии реинвестирования и недостатки: как и любые инвестиции, реинвестирование связано с риском потери и это долгосрочная стратегия. Виды реинвестирования В зависимости от того, какую часть прибыли инвестор реинвестирует, выделяют два основных типа: полное и частичное. Полное реинвестирование прибыли — это когда вся полученная прибыль направляется на покупку новых активов. Приводит к максимально быстрому росту капитала в долгосрочной перспективе. Подходит для инвесторов, готовых к долгосрочному горизонту инвестирования. Частичное реинвестирование — часть прибыли реинвестируется, а остальная часть используется по усмотрению инвестора (например, для текущих расходов). Обеспечивает баланс между долгосрочным ростом капитала и текущим доходом. Подходит для инвесторов, которые хотят часть денежных средств вывести из инвестиций и потратить сейчас, при этом сохранив возможность для долгосрочного роста. Выбор между полным и частичным реинвестированием зависит от разных факторов. Фактор Полное реинвестирование Частичное реинвестирование Инвестиционные цели Максимально быстро увеличить капитал Нужен текущий доход, реинвестирование не так важно Склонность к риску Высокий, так как инвестор сохраняет доход в инвестициях и может их потерять Небольшой риск, так как инвестор выводит часть денежных средств из инвестирования Финансовое положение Есть другие источники дохода Доход из других источников не покрывают нужды инвестора, поэтому он частично тратит прибыль от инвестиций Принципы реинвестирования Чтобы реинвестирование было максимально эффективным, необходимо следовать принципам: Инвестировать только свободные средства, которые не являются жизненно необходимыми. Нельзя ставить под угрозу свою финансовую стабильность, ведь инвестиции несут риск потери или уменьшения капитала. Диверсифицировать инвестиционный портфель. Нужно распределить капитал между различными классами активов (акции, облигации, недвижимость, фонды) для минимизации рисков. Начинающим инвесторам рекомендуется сформировать сбалансированный портфель ценных бумаг. Реинвестировать прибыль с умом. Нужно искать доходные инструменты с умеренным риском, например, ОФЗ (Облигации федерального займа), выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. Такие облигации считаются консервативными. Регулярно оценивать инвестиции. То есть следить за их доходностью и рисками. При необходимости корректировать инвестиционную стратегию — изменять ее цели, набор и количество активов. Инструменты реинвестирования Выбор инструмента реинвестирования зависит от целей инвестора — он ищет высокую доходность и готов рисковать, либо хочет инвестировать в стабильные активы с невысокой прибылью. Важен горизонт планирования, если инвестор готов инвестировать на длительный срок, ему подойдут акции, недвижимость или бизнес. Тем, кто ищет источники текущего дохода, можно обратить внимание на облигации или инвестиционные фонды. На выбор инструмента инвестирования влияет и склонность к риску. Актив Плюсы Минусы Акции Покупка акций позволяет стать совладельцем компаний Получение дивидендов от их прибыли Возможна высокая доходность Высокий риск Облигации Низкий уровень риска Возможность получать стабильный и прогнозируемый доход Низкая доходность по сравнению с другими инструментами Вклад с реинвестированием процентов (капитализация) Простота и доступность Минимальный риск Пассивный доход без усилий Низкая доходность по сравнению с другими инструментами. Досрочное снятие средств обычно ведет к потере процентов Недвижимость Приносит и доход от аренды, и прирост капитала при увеличении стоимости актива Надежный материальный актив Требуют значительных средств, поэтому реинвестировать можно через фонды или инвестиционные платформы, например, МагнумИнвест. Платформа позволяет всем желающим инвестировать в строительный бизнес с возможной доходностью до 30% годовых. Прямые инвестиции в бизнес В случае успешных договоренностей между сторонами может быть высокая доходность Высокий риск потери денежных средств В случае долевого инвестирования возможны разногласия между партнерами Прибыль поступает не сразу Инвестиционные фонды Диверсификация рисков Может быть низкий порог входа для начинающих инвесторов Доход не гарантирован Нужно платить НДФЛ, если продать паи, которыми пайщик владел меньше 3 лет Некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов ETF Низкий порог входа Высокая ликвидность: ETF можно в любой момент продать или купить на бирже Диверсификация Не все ETF выплачивают дивиденды, иногда прибыль направляют на развитие самого фонда Заключение сделок через брокерский счет с уплатой ежегодной комиссии Драгоценные металлы ● Относительная стабильность инвестиции ● Возможность получения прибыли при росте цен Длительность, заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет Низкая прибыльность Советы по реинвестированию от эксперта: Цели и сроки инвестирования: определите свои цели и рисковый профиль, чтобы выбрать соответствующую стратегию. Исследование рынка: анализируйте текущую ситуацию на рынке и оцените потенциал новых инвестиций. Консультация с финансовым консультантом: при необходимости получите профессиональные советы для выбора оптимальной стратегии реинвестирования, учитывающей ваши цели и обстоятельства. Антон Баланов ТОП- менеджер, ИТ-МБА профессор и советник по экономике и социологии РАЕН. Возглавлял ИТ в ВК, Сбербанке, ВТБ. Курировал разработку ГосУслуг, автор книг про ИТ. <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Как рассчитать коэффициент реинвестирования Для оценки потенциала инвестиций выделяют два ключевых показателя: коэффициент реинвестирования прибыли и рентабельность инвестиций. Коэффициент реинвестирования помогает определить долю чистой прибыли, направляемую на развитие компании. Формула реинвестирования: ((Доход на акцию — Дивиденд на акцию) / Доход на акцию) * 100% Интерпретация результата: Высокий коэффициент: компания фокусируется на росте, реинвестируя большую часть прибыли. Низкий коэффициент: компания предпочитает выплачивать дивиденды, что может быть привлекательно для инвесторов, но замедляет рост. Пример: Доход на акцию: 10 рублей Дивиденд на акцию: 4 рубля Коэффициент реинвестирования: ((10 — 4) / 10) * 100% = 60% Вывод: компания реинвестирует 60% своей чистой прибыли в развитие, что говорит о ее ориентации на долгосрочный рост. Рентабельность инвестиций позволяет оценить будущую прибыль от повторного вложения средств. Она подходит для оценки различных инструментов (акции, облигации, депозиты, проекты). Формула: FV = PV * ((1 + i / 100) ^ n) – PV Где: FV: Ожидаемая прибыль PV: Текущая сумма инвестиций i: Ставка реинвестирования n: Срок реинвестирования Для расчета важно соответствие единиц измерения: ставка и срок должны быть в одних единицах (годы, месяцы). Пример: PV: 10 000 рублей i: 10% годовых n: 3 года FV = 10 000 * ((1 + 10 / 100) ^ 3) – 10 000 = 13 310 рублей Вывод: инвестиция в 10 000 рублей при ставке 10% годовых на 3 года потенциально принесет прибыль 3 310 рублей. Что такое период реинвестирования Период реинвестирования — это временной интервал, через который полученный доход (например, проценты по вкладу или дивиденды по акциям) снова вкладывается в актив для получения следующей прибыли. От этого периода напрямую зависит конечная сумма благодаря силе сложного процента. В формуле расчета будущей стоимости инвестиций, которую мы рассматривали выше (FV = PV * ((1 + i / 100) ^ n) – PV), переменная n как раз и означает количество периодов реинвестирования. Чем дольше общий срок реинвестирования (величина n в годах), тем сильнее проявляется эффект сложного процента и тем значительнее итоговый рост капитала. Именно поэтому начинать инвестировать выгодно как можно раньше. Чем чаще происходит реинвестирование внутри одного срока (например, проценты капитализируются ежемесячно, а не ежегодно), тем выше будет итоговая доходность при той же годовой ставке. Таким образом, для долгосрочных инвесторов ключевой стратегией является начать реинвестировать как можно раньше и поддерживать этот процесс на протяжении максимально длительного периода. Риски реинвестиций При принятии решения о реинвестиции поможет оценка потенциальных рисков. Существуют такие типы рисков. Снижение доходности. Возникает из-за нестабильности рынка, вызванного экономическими спадами, изменениями в законодательстве, геополитическими событиями. Риск ликвидности. Некоторые активы (недвижимость, бизнес) сложно продать быстро и по выгодной цене. А падение спроса на рынке может привести к обесцениванию активов. Инфляция. Рост инфляции может обесценить будущую прибыль от реинвестиций. Если доходность активов не опережает инфляцию, это приводит к реальным убыткам. Изменение процентных ставок. Влияет на стоимость облигаций, рост процентных ставок приводит к снижению стоимости облигаций, а снижение процента делает депозиты менее привлекательными. Риск бизнес-циклов. Например, спад в экономике приводит к снижению прибыли компаний, что негативно влияет на стоимость акций. А рост конкуренции ведет к снижению рентабельности бизнеса. Риск форс-мажорных обстоятельств. Стихийные бедствия, техногенные катастрофы ведут к потере активов, а политические кризисы негативно влияют на экономику и рынок акций. Отсутствие опыта и знаний. Некомпетентность неопытного инвестора приводит к ошибкам при выборе инструментов и стратегии реинвестирования, не дает распознать мошенников, которые предлагают сомнительные инвестиционные проекты, несущие высокие риски. Лев Ефремов, инвестор, автор блога «Бизнес и криптовалюта» советует: «Как и в обычном инвестировании, существует несколько вариантов, в которые можно инвестировать. Каждый имеет свои особенности и риски. Первый вариант — это высокорискованные активы. Такие инвестиции, как кредиты или инвестирование в волатильные рынки, могут обеспечить высокий потенциал доходности. Например, инвестиции в криптовалюту, такую как биткоин, за год могут приумножить ваш капитал в несколько раз. Однако такие инвестиции сопряжены с большим риском потери всего капитала. Второй вариант — среднерискованные инвестиции. К ним относится покупка акций крупных компаний, которые уже публично торгуются на бирже. Эти инвестиции менее волатильны, чем высокорискованные, но все равно могут обеспечить хороший потенциал для роста капитала. Третий вариант — низкорискованные инвестиции, такие как инвестирование в недвижимость. Покупка коммерческой или жилой недвижимости может обеспечить стабильный доход от 10 до 30% годовых с минимальным риском потери капитала. Помимо выбора конкретных активов, важно иметь стратегию реинвестирования. Одним из самых эффективных методов является английский метод инвестирования, при котором регулярно, ежемесячно, вносятся небольшие суммы в различные виды активов, такие как акции или недвижимость. Например, вы можете решить отложить $300 ежемесячно на каждый из портфелей: акции и недвижимость. Этот метод позволяет снизить риск и обеспечить стабильный рост капитала в долгосрочной перспективе. Важно помнить, что выбор стратегии реинвестирования должен соответствовать вашим финансовым целям, уровню риска, а также вашей инвестиционной стратегии в целом. Поэтому перед принятием решения следует тщательно оценить все факторы и проконсультироваться с финансовым консультантом, если необходимо». Коротко о реинвестировании простыми словами Реинвестировать — это вкладывать прибыль обратно в актив или бизнес, с целью его развития и получения еще большей прибыли в будущем. В зависимости от суммы реинвестирования существует полный (инвестируется вся сумма) и частичный (инвестируется часть прибыли) реинвест. Принципы реинвестирования: диверсификация инструментов, инвестирование только свободных денежных средств, регулярная оценка инвестиций. В зависимости от целей и готовности к риску инвестор может выбрать среди инструментов: акции, облигации, недвижимость, бизнес, фонды, драгоценные металлы, ETF. У реинвестиций много рисков, поэтому важно правильно оценивать рентабельность инвестиций. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Что такое реинвестирование и как оно работает appeared first on МагнумИнвест.
Что такое сервисные апартаменты и как на них заработать
Большое количество людей сейчас предпочитает не покупать, а арендовать жилье. Возможность работать удаленно и желание делегировать бытовые дела привели к росту спроса на сервисные апартаменты. Рассказываем об особенностях, плюсах и минусах инвестиций в сервисные апартаменты. Что такое сервисные апартаменты Сервисные апартаменты — это недвижимость для сдачи в аренду, которая сочетает преимущества квартиры и гостиничного номера. […] The post Что такое сервисные апартаменты и как на них заработать appeared first on МагнумИнвест.
Большое количество людей сейчас предпочитает не покупать, а арендовать жилье. Возможность работать удаленно и желание делегировать бытовые дела привели к росту спроса на сервисные апартаменты. Рассказываем об особенностях, плюсах и минусах инвестиций в сервисные апартаменты. Что такое сервисные апартаменты Сервисные апартаменты — это недвижимость для сдачи в аренду, которая сочетает преимущества квартиры и гостиничного номера. Кроме спальни, в них есть кухня и ванная, а в некоторых апартаментах — гостиная и рабочий кабинет. В сервисных апартаментах есть мебель, бытовая техника, посуда. При этом арендатор может пользоваться услугами ресепшен, уборки, смены постельного белья. В комплексах апартаментов могут быть фитнес-зал, прачечная, химчистка, коворкинг, ресторан, детская игровая комната, парковка. Поэтому, как правило, сервисные апартаменты занимают отдельное здание или его часть, например, этаж дома. «Сервисные апартаменты — это фактически часть отельного бизнеса. Покупая их, вы становитесь владельцем доли в отеле. Сервисные апартаменты обслуживаются управляющей компанией или отельным оператором, который полностью берет на себя управление номерным фондом: сдачу апартаментов в аренду, встречу гостей, уборку и дополнительные сервисы для гостей». Василий Минаев предприниматель и эксперт в доходной недвижимости <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Стоимость проживания зависит от конкретных сервисных апартаментов: города, локации, размера и количества предоставляемых услуг. Она может отличаться от обычных отелей как в большую, так и в меньшую сторону. А по сравнению с посуточной арендой квартиры доход будет выше, считает Василий Минаев. Отличия от обычных квартир и прочих апартаментов Согласно Жилищному кодексу РФ, квартира — один из видов жилого помещения. Понятие «апартаменты» не входит в эту категорию и пока не закреплено в законодательстве. Поэтому ни сервисные, ни простые апартаменты не считаются жильем. Это значит, что на апартаменты не распространяются многие нормы и возможности, касающиеся жилых помещений: Строительные нормы для жилых помещений; Нормы метража на человека; Налоговый вычет на покупку; Покупка с помощью материнского капитала. Квартира Сервисные апартаменты Апартаменты Расположение Жилой многоквартирный дом Апарт-отель Жилой многоквартирный дом или другой вид помещения Можно прописаться Да Нет Нет Есть услуги уборки, стирки, питания Нет Да Нет Основное отличие сервисных апартаментов от обычных — комплекс услуг, которыми может пользоваться клиент. В обычных апартаментах гость не может делегировать заботы по уборке, стирке, приготовлению еды на владельцев помещения. А в сервисных апартаментах это предусмотрено. Целевая аудитория Как правило, аудитория сервисных апартаментов — это те, кому нужно отдельное комфортное жилье как на короткий, так и на длительный срок: Туристы. Наличие своей кухни позволяет готовить в любое время, а возможность воспользоваться услугами прачечной — брать с собой меньше вещей. Это особенно привлекает тех, кто путешествует с детьми. Руководители компаний. Они приезжают в командировку на несколько дней или недель. Им важно, чтобы в апартаментах был удобный стол для работы, место для встреч с партнерами и возможность вызвать трансфер до вокзала или аэропорта. Цифровые кочевники. Это люди, которые работают удаленно и могут как часто менять место жительства, так и задерживаться в одном городе на несколько месяцев. В сервисных апартаментах они оценят возможность делегировать бытовые вопросы, быстрый Интернет и рабочее место. Студенты. Чтобы снизить стоимость аренды на человека, студенты могут жить в апартаментах вдвоем или втроем. Плюсами сервисных апартаментов для студентов и их родителей могут стать близость к вузу и транспорту, круглосуточная доставка еды и коворкинг. Как выбрать и обустроить апартаменты Выбор конкретного объекта будет зависеть от планируемой целевой аудитории, ценовой политики и количества денежных средств, которые вы готовы инвестировать. Локация Близость апартаментов к достопримечательностям, паркам, ресторанам, фитнес-центрам, салонам красоты увеличит интерес арендаторов и позволит поднять стоимость аренды. Если апартаменты далеко от остановок общественного транспорта, можно ориентироваться на тех, кто путешествует на автомобиле. Но тогда у апарт-отеля должна быть своя парковка. Перед покупкой апартаментов лучше осмотреть локацию лично или изучить отзывы в интернете. Доходность инвестиций будет расти, если район, где расположены апартаменты, будет развиваться. Тип планировки Апартаменты могут иметь от одной до нескольких спален. Также сервисными апартаментами могут стать студия или пентхаус. Площадь апартаментов может быть небольшой, если вы планируете сдавать их на срок меньше месяца. Приезжающим на короткий срок в командировку подойдут студии, а путешественникам компанией друзей или с детьми лучше предложить апартаменты с двумя спальнями. Система безопасности Гости сервисных апартаментов должны быть уверены, что останавливаются в спокойном месте. Если проблем с безопасностью не возникнет, они вернутся к вам снова и порекомендуют друзьям и коллегам. В общих помещениях, во дворе и на улице должно быть видеонаблюдение, а в самих апартаментах — пожарная сигнализация. Информация о гостях и данные с камер должны храниться под надежной защитой. Доступ посторонних в апартаменты, на этаж или в само здание должен быть ограничен. Эксперты советуют застраховать сервисные апартаменты. «Уточните у управляющей компании, страхует ли она номерной фонд, и если да — от каких рисков и на какую сумму. Управляющая компания может предложить собственникам вариант коллективного страхования или покупку стандартного полиса». Василий Минаев предприниматель и эксперт в доходной недвижимости <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Отделка и дизайн Чаще всего клиенты при выборе сервисных апартаментов обращают внимание на фото. Чтобы привлечь больше гостей, лучше выбрать сервисные апартаменты в современном минималистичном стиле. Это светлые или нейтральные тона, простые линии и лаконичный декор. Материалы отделки, мебель и текстиль должны быть прочными и простыми в уходе, чтобы дольше обходиться без ремонта. Риски инвестиций в сервисные апартаменты Часть рисков, связанных с инвестированием в сервисные апартаменты, совпадает с общими рисками инвестиций в недвижимость: Большой объем вложений. В 2025 году апартаменты стоят от двух миллионов рублей в Санкт-Петербурге и Казани до четырех миллиардов рублей в Москве. Стоимость зависит от площади, планировки и района города. При покупке нежилой недвижимости нельзя использовать льготную ипотеку или материнский капитал. Длительный срок окупаемости. От сдачи сервисных апартаментов в аренду можно получать от 20 тысяч рублей в месяц. Значит, даже при минимальной сумме инвестиций срок окупаемости может составить около восьми лет. Снижение ликвидности объекта. Из-за длительного срока окупаемости инвестору приходится оценивать перспективы объекта и локации далеко вперед. Но за десять — пятнадцать лет по разным причинам может измениться инфраструктура района или появиться новые, более интересные для клиентов и инвесторов объекты. Но у сервисных апартаментов есть и специфические риски: Покупка без эскроу-счета. Покупка жилой недвижимости в России в большинстве случаев происходит с использованием эскроу-счетов: застройщик получает денежные средства только после завершения проекта. Но апартаменты не являются жилым помещением, и застройщик может предложить инвестору сделку без эскроу-счета. В этом случае инвестор защищен меньше, и ему лучше проконсультироваться с юристом. Сезонность. Рынок аренды во многих городах России зависит от времени года. Летом из-за туристов становятся востребованы апартаменты в городах, привлекающих туристов, а командировок, наоборот, становится меньше. Если сервисные апартаменты не приносят доход круглый год, срок окупаемости увеличивается. Повышенная ставка налога на имущество. Для физических лиц ставка налога на жилые помещения не превышает 0,1%. Ставка налога на апартаменты может составлять до 2,5%, если стоимость объекта больше 300 миллионов рублей. Доходность и другие преимущества В среднем, доходность инвестиций в сервисные апартаменты выше, чем на рынке жилой недвижимости. Инвестор может рассчитывать на 8 — 15% годовых. При этом, в отличие от покупки квартиры под сдачу в аренду, инвестор не несет дополнительных издержек на ремонт и обустройство апартаментов. «Сервисные апартаменты продаются, как минимум, с чистовой отделкой, а как максимум, полностью готовыми к сдаче. Управляющая компания заинтересована номерном фонде с едиными стандартами отделки и наполнения». Василий Минаев предприниматель и эксперт в доходной недвижимости <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Искать арендаторов, заключать с ними договоры, обслуживать и принимать оплату тоже будет управляющая компания. Инвесторы, заинтересованные в сфере недвижимости, могут рассмотреть в качестве объекта инвестиций строительный бизнес. С помощью платформы МагнумИнвест вы можете инвестировать в проверенных российских застройщиков с доходностью до 30% годовых. Заемщики предоставляют инвесторам дополнительное обеспечение возвратности инвестиций. Коротко о главном Аренда сервисных апартаментов позволяет совместить комфорт отдельной квартиры с сервисом, который обычно предоставляют гостиницы. Сервисные апартаменты привлекают как туристов, приезжающих на короткий срок, так и тех, кто ищет постоянное жилье в городе. Набор слуг и выбор локации, планировки и отделки сервисных апартаментов зависит от того, на какую аудиторию вы ориентируетесь. Инвестиции в сервисные апартаменты имеют риски — большая сумма вложений, длительный срок окупаемости и сезонность. При инвестициях в сервисные апартаменты нельзя использовать льготную ипотеку или материнский капитал, а ставка налога на имущество будет больше, чем по обычной квартире. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Что такое сервисные апартаменты и как на них заработать appeared first on МагнумИнвест.
Как начать инвестировать: пошаговая инструкция
Чтобы стать обеспеченным человеком, недостаточно стабильно зарабатывать. Нужно уметь сохранять и приумножать капитал. В статье расскажем об инвестировании для начинающих. Разберем, какие бывают типы и стратегии. Что такое инвестиции Инвестирование — это вложение денег в активы сейчас для получения прибыли в будущем. Это позволяет сохранить и увеличить капитал, создать пассивный доход и обеспечить финансовую стабильность. […] The post Как начать инвестировать: пошаговая инструкция appeared first on МагнумИнвест.
Чтобы стать обеспеченным человеком, недостаточно стабильно зарабатывать. Нужно уметь сохранять и приумножать капитал. В статье расскажем об инвестировании для начинающих. Разберем, какие бывают типы и стратегии. Что такое инвестиции Инвестирование — это вложение денег в активы сейчас для получения прибыли в будущем. Это позволяет сохранить и увеличить капитал, создать пассивный доход и обеспечить финансовую стабильность. Рассмотрим простой пример. Человек купил автомобиль, и три года аккуратно водил его, а затем продал дороже, чем брал на 20%. Если бы он вместо покупки машины держал деньги под подушкой, они бы обесценились на размер инфляции — 4–12% в год. Поэтому человек в прибыли почти на 50%, а покупка автомобиля оказалась удачной инвестицией. Зачем нужны инвестиции Уберечь деньги от инфляции. Представьте, сколько можно было купить на 1 000 000 рублей в январе 2010 года. А в ноябре 2025 года, чтобы позволить себе то же, нужно иметь 2 999 400,00 рублей из-за инфляции. Получить доход. Благодаря инвестициям можно получать дополнительный доход, и использовать его для улучшения качества жизни, покупки недвижимости, путешествий, образования и других целей. Заняться новым хобби. Инвестиции — это про адреналин и эмоции. Инвестору предстоит изучать особенности площадок, повышать финансовую грамотность. Это и интересно, и полезно. Получить интересную работу. Многие инвесторы торгуют стратегиями, делятся знаниями в личных блогах или становятся финансовыми советниками и зарабатывают на обучении других. Типы инвестиций Вкладываться можно в акции, недвижимость, золото и даже в зерно. У каждого вида актива есть свои характеристики, риски и потенциальная доходность. Типы Описание Реальные Вложение денег в экономику: недвижимость, бизнес, сырье и материалы. Доход от реальных инвестиций — аренда, продажа имущества, рост его стоимости. Финансовые Покупка акций, облигаций, открытие депозитов. Доход — проценты, дивиденды, капитализация или рост стоимости инвестиций. Спекулятивные Работают по принципу «купить дешевле, продать дороже». Это инвестиции с коротким горизонтом планирования, так как инвестор не планирует получать дивиденды или проценты, а хочет продать с прибылью. Венчурные Рискованные инвестиции в молодые и перспективные стартапы. Инвестор вкладывает серьезные суммы на 5-7 лет и в случае успеха получает очень большой доход. Но часто венчурные инвестиции не оправдывают вложений. Портфельные Инвестирование в разные финансовые инструменты для диверсификации портфеля (распределение капитала по разным активам) и снижения рисков. Портфельные инвестиции формируются из нескольких ценных активов: акций, облигаций, фондов, золота и других. Доход зависит от вида инвестиций в портфеле. Интеллектуальные Узконаправленные инвестиции в интеллектуальную собственность: патенты, авторские права, технологии. Доход — лицензионные платежи или продажа прав на интеллектуальную собственность. Куда вложить деньги Банковские вклады. Вклады до 1,4 млн. рублей гарантированно защищены государством. Это означает, что человек не потеряет деньги при банкротстве банка. Однако, доходность банковских вкладов не всегда перекрывает инфляцию. В среднем доходность колеблется на уровне ставки ЦБ и инфляции. Акции. Это доля в бизнесе компании, выпустившей акции. Инвестор зарабатывает на дивидендах (части прибыли компании) или при перепродаже акции за цену выше, чем покупал. Доходность зависит от многих условий: надежности компании, политической обстановки, экономических условий и рынка, событий в мире и стране. Нередки случаи, когда акции компании падали из-за того, что отчет разочаровывал акционеров, или компания отменила выплату дивидендов. Облигации. Долг под проценты государству или корпорации, в зависимости от того, кто выпустил ценные бумаги. Риск ниже, чем у акций, но и прибыль тоже. Драгоценные металлы. Золото, серебро и платина — инвестиционные инструменты с непредсказуемым результатом из-за колебаний в цене. Субаренда. Прибыльный способ заработка на жилой недвижимости. Недвижимость, взятая в аренду на длительный срок, пересдается на короткое время и дороже. Онлайн-проекты. Вложения в бизнес-проекты, которые ведут деятельность в интернете: онлайн-магазины, сервисы по заказу услуг, приложения, сайты для инвестирования. Как и с малым бизнесом — вкладываться можно в свой онлайн-проект и чужой. Инвестиции на биржах Торговать на бирже инвесторы сами не могут, для этого нужно выбрать брокера. Брокер — это юридическое лицо, работающее по лицензии. Без него не получится покупать или продавать ценные бумаги и другие активы на бирже. За свою работу брокер берет комиссию с инвестора за сделку или ежемесячную оплату. Возможен вариант, когда брокер получает и комиссию, и оплату. Выбор брокера — серьезное дело, лучше всего искать его ориентируясь на рейтинги, например, рейтинг брокеров на «Банки-ру» с отзывами реальных пользователей. При выборе необходимо оценить надежность и стоимость услуг. Высокие комиссии могут «съесть» прибыль от акций. Если планируете много операций с серьезными суммами, лучше найти брокера с минимальными комиссиями или без них, а с оплатой за обслуживание счета. Брокера всегда можно заменить, открыв счет у другого и переведя ценные бумаги к нему. Получить доступ к бирже. Брокер дает доступ к бирже через мобильное приложение или личный кабинет на сайте. Открытие счета обычно происходит за пять минут. После регистрации человек может следить за котировками акций, покупать и продавать ценные бумаги, управлять своим портфелем. Собрать портфель. Он формируется в зависимости от выбранной стратегии. При сбалансированном подходе лучше разделить портфель на три части: акции, облигации и золото. Это поможет снизить потери. Например, при кризисах акции падают, а золото дорожает, перекрывая потери от снижения котировок. Примеры нерыночных инвестиций Помимо торговли на бирже, существуют нерыночные инвестиции — вложения напрямую в активы или проекты, минуя организованные торговые площадки. Они требуют более глубокого погружения, но могут принести высокую доходность и дать больший контроль. Инвестиции в собственное образование и здоровье. Это надежный и часто прибыльный вид нерыночных инвестиций. Курсы, повышение квалификации, изучение иностранных языков, спорт и правильное питание — все это увеличивает вашу будущую доходность как специалиста и улучшает качество жизни. Например, на курсах вы можете освоить новую перспективную профессию или понять, как научиться инвестировать. Вложения в собственный бизнес или стартап. Вы не просто вкладываете деньги, а активно участвуете в создании и развитии компании. Доход здесь не ограничен дивидендами и может многократно превзойти доходность от акций, если бизнес окажется успешным. Однако риски максимальны, так как вы отвечаете не только вложенными средствами, но и своим временем и репутацией. Прямые инвестиции в недвижимость. В отличие от покупки акций строительных компаний (РИТов), вы сами становитесь владельцем «квадратных метров». Это дает возможность получать арендный доход, самостоятельно управлять объектом и зарабатывать на перепродаже после роста его стоимости. Такие инвестиции требуют значительного капитала и активного участия в управлении. Инвестиции в искусство и предметы коллекционирования (вино, антиквариат, редкие монеты). Эти активы не приносят регулярного дохода, как дивиденды, но могут значительно вырасти в цене за счет своей уникальности и раритетности. Такой вид вложений требует глубоких экспертных знаний и терпения, так как продать актив быстро и по выгодной цене бывает сложно. Краудлендинг. Инвестиции в займы малому бизнесу или частным лицам через специальные онлайн-платформы. Вы выступаете в роли кредитора и получаете доход в виде процентов. Это позволяет диверсифицировать портфель, но сопряжено с риском дефолта заемщиков. На крайдлендинговой платформе МагнумИнвест необязательно иметь статус квалифицированного инвестора: физическое лицо может инвестировать от нескольких тысяч до 600 000 рублей в год и получать прибыль до 30% годовых. Вам помогут выбрать перспективный и надежный строительный объект, так как платформа проводит мониторинг платежеспособности заемщиков (застройщиков). Основные стратегии инвестирования Выбор стратегии зависит от инвестиционных целей, уровня доходности и риска, на который инвестор готов пойти. Консервативная стратегия Инвестирование в безрисковые активы: государственные облигации, недвижимость, золото, банковские вклады или фонды. Подходит людям, которые хотят сохранить капитал и получать доходы без риска потерь. Сбалансированная стратегия Это равномерное распределение инвестиций между активами с разным уровнем риска и доходности: например, акции и облигации, недвижимость и венчурные инвестиции. Ее выбирают, если хотят получать средний уровень доходности, сохраняя некоторый баланс безопасности инвестиций. Агрессивная стратегия Инвестирование в высокорисковые активы: акции стартапов, венчурные инвестиции и т.п. Такой подход может принести значительную прибыль, но сопряжен с высокими рисками потерь. Эта стратегия подходит для тех, кто готов рисковать ради потенциально высокой прибыли и имеет достаточный опыт и знания в области инвестирования. Как начать инвестировать с нуля Определиться с целью. Цели зависят от возможностей и сроков: Долгосрочные: у инвестора есть капитал, который он хочет сохранить и приумножить; Краткосрочные: есть небольшие суммы, которые каждый месяц остаются после всех расходов. Человек хочет их инвестировать с целью накопить, а затем потратить на что-то, не имеющее отношению к инвестированию. Например, купить автомобиль или отправиться в путешествие. Для определения цели ответьте на вопросы: Какую сумму планируете вложить сейчас и каждый месяц? Какой доход получить и за какой период? На какой риск готовы пойти (выбор инвестиционной стратегии — консервативная, сбалансированная, агрессивная)? Познакомиться с инструментами инвестирования для начинающих. Выбрать тип инвестиций, который наиболее подходит под цели и возможности. Если сумма большая, можно рассмотреть недвижимость — жилую или коммерческую, и приобрести под сдачу. Плюс инструмента в том, что помимо прибыли в виде арендной платы, можно получить больше денег при росте цен на недвижимость. Небольшие ежемесячные суммы можно вкладывать в акции, фонды, депозиты с возможностью пополнения, покупки драгоценных металлов — в зависимости от уровня приемлемого риска. С какой суммы начать инвестировать Начинать можно с любой суммы. Для первой покупки акций достаточно нескольких тысяч рублей. Такая сумма инвестиций не сделает человека богатым, но даст необходимый опыт для продолжения. Налогообложение Как любая прибыль, доход от торговли на бирже подлежит налогообложению. Налоги платят с купонов облигаций, дивидендов акций и разницы между покупкой и продажей ценных активов. При торговле через биржу, налоговым агентом становится брокер. Он считает налоги, удерживает их из прибыли и перечисляет в бюджет. Для физических лиц применяется ставка НДФЛ. С 1 января 2025 года ставка НДФЛ по операциям с ценными бумагами и деривативами — 13%, если доход за год не превышает 2,4 млн ₽. Если доход больше 2,4 млн ₽, то с суммы превышения удерживается 15%. Пример: Вы заработали 5,4 млн ₽ за год на инвестициях. С 2,4 млн ₽ удержат налог по ставке 13%. С оставшихся 3 млн ₽ — по ставке 15%. Обложению НДФЛ подлежат доходы от реализации ценных бумаг за вычетом соответствующих расходов. Например, если бумаги подорожали, но вы продолжаете их держать, доход «бумажный», и налог не возникает. Доходность и риски Планирование инвестиций начинающих строится на двух основах: риске и доходности. Между ними прямая зависимость: чем больше предполагаемый доход, тем выше риски. Начинающий инвестор не может правильно оценивать возможные риски, для этого нужны знания и опыт. Но есть определенные виды рисков, и их нужно знать каждому новичку: Инфляционный. Работает на длинной дистанции и для пассивных доходов. Например, при размещении денег на депозитах, есть риск, что инфляция будет больше дохода и деньги обесценятся. Валютный. При размещении активов в иностранной валюте возникает риск того, что при падении курса, инвестор потеряет часть денег. Процентный. Возникает при неблагоприятных изменениях процентной ставки. Системный. Зависит от поведения экономики страны и появляется при долгосрочных инвестициях в облигации. Региональный. Риски для ценных бумаг конкретных регионов. Возникает при инвестиции в муниципальные облигации. Отраслевой. Непрогнозируемый риск неблагоприятных изменений в отдельных отраслях. Риск ликвидности. Опасен для инвесторов, вкладывающих деньги в малоизвестные небольшие компании, ценные бумаги которых могут перестать продавать и покупать. Кредитный. Возникает при инвестициях в облигации. Всегда есть риск, что сторона, выпускающая облигации, не заплатит по обязательствам. Биржевой. Сопровождает каждого инвестора, работающего с ценными бумагами. Риск в изменении процентной ставки по ценной бумаге. Самые распространенные ошибки новичков Отсутствие диверсификации. Портфель инвестора должен включать разные активы: по акциям, странам и валютам. Желательно вкладываться не в одну отрасль и держать ценные бумаги компаний разных стран. Представьте, что весь капитал вложен в акции одной компании, и они падают на 50%. Инвестор сразу теряет половину денег. А если в портфеле только 10% таких акций, инвестор потеряет всего 5% своего капитала и, возможно, не ощутит просадки портфеля на фоне роста других активов. Вложения в ценные бумаги с высокой прибылью. Большие доходы стоят за высокими рисками. Лучше получать стабильные 15–20% в год от надежных компаний, чем обещанные 50–200% прибыли за год от малоизвестных бизнесов. Инвестировать кредитные или последние деньги. Начинать стоит, когда закрыты все потребности и отложена подушка безопасности. Некоторые новички выходят на биржу на кредитные деньги или продают имущество, считая, что быстро увеличат вложения, и все вернут. Не вкладывайте больше, чем можете позволить потерять. Инвестиции подвержены рискам, и можно уйти в минус. Импульсивность при принятии инвестиционных решений. Стоимость акций часто колеблется. Инвестор может купить акции на росте, ожидая, что хорошо заработает. А если его надежды не оправдаются, и стоимость пойдет вниз, — запаниковать и продать в невыгодный момент. Несколько таких импульсивных покупок и продаж могут сильно уменьшить счет и привести к разочарованию. Поэтому перед выходом на биржу важно выбрать стратегию. Коротко об основах инвестирования Инвестирование — это вложение денег для получения прибыли спустя время. Перед инвестированием нужно определить цели, виды инвестиций, выбрать стратегию и выделить ту сумму, которую не жалко потерять. Инвестиции для начинающих — это акции и низкорисковые облигации, инвестиции в строительный бизнес. Чем больше предполагаемый доход, тем выше риски потерь. Диверсификация инвестиционного портфеля снизит риски. С инвестиционных доходов нужно платить подоходный налог. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Как начать инвестировать: пошаговая инструкция appeared first on МагнумИнвест.
Проверка контрагента: как убедиться в благонадежности партнера
Как не получить финансовые и репутационные убытки из-за сотрудничества с неблагонадежным партнером? Кажется, что ответ очевидный: не заключать сделки с недобросовестными компаниями или предпринимателями. Но в реальности бывает, что будущие партнеры идут на различные ухищрения, и избежать сотрудничества с мошенниками, потенциальными банкротами или просто недисциплинированными контрагентами становится сложно. В статье разбираем, как проверить будущего контрагента […] The post Проверка контрагента: как убедиться в благонадежности партнера appeared first on МагнумИнвест.
Как не получить финансовые и репутационные убытки из-за сотрудничества с неблагонадежным партнером? Кажется, что ответ очевидный: не заключать сделки с недобросовестными компаниями или предпринимателями. Но в реальности бывает, что будущие партнеры идут на различные ухищрения, и избежать сотрудничества с мошенниками, потенциальными банкротами или просто недисциплинированными контрагентами становится сложно. В статье разбираем, как проверить будущего контрагента и проявить должную осмотрительность, чтобы не потерять денежные средства и избежать репутационных рисков. Зачем проверять будущего партнера Проверка добросовестности будущего контрагента является по умолчанию необходимым условием перед началом сотрудничества. Подразумевается, что будущий инвестор также должен проверять партнера перед сделкой. Верификация поможет избежать сделок с мошенниками и банкротами, сотрудничества с юрлицами или индивидуальными предпринимателями, которые не выполняют свои обязательства перед налоговыми органами и контрагентами. Перед заключением сделки необходимо убедиться, что: контрагент существует и договороспособен; у контрагента есть ресурсы, в том числе денежные и иные, чтобы выполнить обязательства по договору; контрагент не пытается ввести партнеров в заблуждение; риск судебных разбирательств с контрагентом минимальный; налоговые органы не предъявят претензии к работе с контрагентом; условия сотрудничества с контрагентом выгодные для обеих сторон. Бизнес может подвергаться следующим рискам при заключении сделки с ненадежным партнером: риск финансовых потерь, если контрагент не будет производить платежи вовремя или совсем не вернет заемные денежные средства; риск банкротства или ликвидации контрагента; риск предъявления требований со стороны государственных судебных органов; риск применения санкций со стороны налоговых органов, пенсионного фонда. Владелец Агентства инвестиций в недвижимость «Город инвесторов», участник технологической образовательной компании Like Центр Алексей Унжаков рассказал, с какими рисками сталкивается агентство при ведении деятельности: «К примеру, в оценке риска инвестиционного проекта есть очень много направлений — политические, экономические, внешнеэкономические и другие риски. Всегда есть опасность стагнации на рынке недвижимости. Несмотря на то, что рынок движется вверх на протяжении 20 лет, бывают локальные просадки и всплески. Еще есть риск неблагонадежного застройщика и его неоконченной стройки. При этом есть закон № 214-ФЗ и регуляция со стороны государства (в том числе, создание фондов, которые выкупают проблемные стройки) — благодаря этому появляется защищенность». Источники информации и как в них проверить контрагента Самый простой способ проверить контрагента — осуществить поиск потенциального партнера по ИНН или ОГРН на официальном сайте ФНС. Налоговая служба разработала общедоступные бесплатные базы данных, которые дают возможность налогоплательщикам оценить риски сотрудничества с потенциальными партнерами. Рассмотрим подробнее, какие ресурсы ФНС позволяют получить информацию о контрагенте: Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде (nalog.ru) Сведения о ЮЛ с задолженностью по уплате налогов и/или без отчетности более года (nalog.ru) Сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, в отношении которых представлены документы для государственной регистрации (nalog.ru) Реестр дисквалифицированных лиц (РДЛ) (nalog.ru) Регистрация ЮЛ и ИП | ФНС России | 77 город Москва (nalog.gov.ru) Владелец Агентства инвестиций в недвижимость «Город инвесторов», участник технологической образовательной компании Like Центр Алексей Унжаков рассказал, как эксперты агентства проверяют будущих партнеров-застройщиков в инвестиционных проектах: «Все маркеры благонадежности застройщика многоэтажных жилых комплексов можно проверить в интернете. Если банки дают проектное финансирование, это значит, что служба безопасности банка и юридический отдел проверили объект. В этом случае мы им доверяем больше, чем себе. Если, например, инвесторы вкладываются в строительство с более высокими рисками, тогда нужно, конечно, проверять юрлицо застройщика — сколько лет он на рынке, когда начал строить, что построил. Нужно проверять эти стройки — сколько уже продано, что пишут люди на профильных форумах и сообществах, какие отзывы на картах. Если застройщик себя ведет неблагонадежно, то все это быстро выяснится». Дополнительные источники для поиска сведений о контрагенте: Наименование проверяющего органа Сайт Что проверять Казначейство roskazna.ru информацию о госконтрактах Росстат gks.ru бухгалтерскую отчетность организаций за 2012–2018 года ГИР БО gir-bo.ru бухгалтерскую отчетность организаций с 2019 года Картотека арбитражных дел kad.arbitr.ru наличие у организации или директора/учредителя дел в судебном производстве ФССП fssprus.ru наличие исполнительных производств Госнадзор sro.gosnadzor.ru наличие допуска к строительной деятельности и членства в СРО Роспатент rupto.ru наличие патентов и товарных знаков Росаккредитация fsa.gov.ru наличие сертификатов и деклараций соответствия ФАС fas.gov.ru соблюдение требований антимонопольного законодательства контрагентом МВД мвд.рф действительность паспортов собственников или директора организации Генпрокуратура genproc.gov.ru наличие плановых проверок Интерфакс-ЦРКИ e-disclosure.ru информацию, которую обязаны раскрывать согласно российскому законодательству, эмитенты ценных бумаг Headhunter headhunter.ru наличие текучести кадров Где проверять контрагента Сервисы для проверки Чтобы не просматривать большое количество сайтов, воспользуйтесь одним из сервисов проверки контрагента. Сервисы проверки контрагента на благонадежность — это агрегаторы информации. По ИНН потенциального партнера можно получить отчет с данными из большого количества источников, например: ЕГРЮЛ и ЕГРИП; арбитражных дел; исполнительных производств; реестра сведений о банкротствах; портала госзакупок; бухгалтерской и финансовой отчетности; рейтинг работодателя и наличие вакансий; реестров лицензий на различные виды деятельности Есть платные и бесплатные сервисы для проверки контрагентов. Бесплатные ресурсы Бесплатные сервисы быстро дают ответ на базовые вопросы: действует ли компания, не находится ли она в процессе банкротства, не использует ли массовый адрес регистрации. Часто той информации достаточно, чтобы увидеть, что контрагент недостаточно надежен, и отказаться от сотрудничества. Прозрачный бизнес от ФНС. Что можно узнать через сервис: сведения об учредителях (участниках) и руководителях компаний, дисквалификации лиц; информацию о многократном участии физического лица в организациях, об адресах массовой регистрации; информацию о лицах, в отношении которых факт невозможности осуществления руководства установлен (подтвержден) в судебном порядке; сведения о налоговых правонарушениях организаций и суммах задолженностей по уплате налогов и обязательных сборов; сведения о среднесписочной численности работников организации. По этим данным можно сделать вывод о том, существует ли организация, сколько лет работает, есть ли у нее доходы, платит ли организация налоги. Федресурс позволяет проверить, не находится ли компания в процессе банкротства, нет ли против нее судебных дел и не числится ли ее имущество в залоге. Там есть данные о: стоимости чистых активов; намерениях должников и кредиторов обратиться в суд с заявлениями о банкротстве; ходе процедур банкротства; продаже имущества должников; лицензиях; членстве в СРО; наличии задолженностей, переданных коллекторам. Благодаря этому можно установить, не находится ли компания в процессе банкротства и достаточно ли у нее имущества, чтобы вести деятельность. Источники данных — юридические и физические лица и ИП, арбитражные управляющие, Банк России, Агентство по страхованию вкладов, ЕГРЮЛ и ЕГРИП, электронные площадки, Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Чекко выводит отчет по данным: ФНС; Росстата; ФАС; ФССП; Арбитражных судов; Роспатента; Федресурса; Генпрокуратуры; Федерального казначейства. По результатам проверки сервис выдает оценку надежности потенциального контрагента. <img decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2641" class="wp-image-2641 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image2-7-1024x473.png" alt="" width="1024" height="473" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image2-7-1024x473.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image2-7-300x139.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image2-7-768x355.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image2-7-1536x710.png 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image2-7-684x316.png 684w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image2-7.png 1539w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Данные сопровождаются комментарием: какие факты говорят о надежности партнера, а какие требуют внимания. Платные ресурсы Платные сервисы работают с похожим набором источников. Поэтому их различия заключаются не в сборе данных, а в анализе, интерпретации и том, можно ли использовать их отчет как доказательство в суде и налоговой. Краткую справку о надежности контрагента можно получить бесплатно. Контур.Фокус проводит комплексную проверку благонадежности контрагентов: финансового положения, арбитражных дел, связей с другими юридическими и физическими лицами. Можно сформировать свой список показателей, по которым вы будете проверять всех контрагентов. Сервис подойдет тем, кто работает на внешних рынках, благодаря таким возможностям: получить справку об иностранных компаниях из более чем 169 стран; проверить, входит ли компания или товар в санкционные списки. Также можно посмотреть, что пишут о контрагенте СМИ и сотрудники. Rusprofile. Сервис рассчитывает рейтинг надежности, дает справку о признаках «однодневки», налоговых рисках и финансовом положении компании. Результат проверки юридического лица можно увидеть и в бесплатной версии, а для подробной аналитики нужна платная. СПАРК-Интерфакс. На основе информации о компании, ее структуре, руководстве, финансовой отчетности, участии в тендерах, публичной информации сервис рассчитывает индикаторы: сводный индикатор риска — общая оценка надежности компании; индекс должной осмотрительности – вероятность того, что компания является «однодневкой»; индекс финансового риска – вероятность того, что компания не способна платить поставщикам; индекс платежной дисциплины – доля своевременно оплаченных счетов. Индексы позволяют провести быструю проверку прежде чем перейти к более тщательному анализу. Главбух Контрагенты. Сервис проверяет контрагентов по методике ФНС. Он позволяет узнать: есть ли у организации признаки однодневки; платежеспособна ли она; с какими компаниями и физлицами связана; финансовые показатели компании, в том числе показатели ликвидности; информацию об арбитражных делах и исполнительных производствах. Отчет о проверке контрагента подписан ЭЦП. Это позволяет в будущем доказать, что в момент сотрудничества вы проверили контрагента и убедились, что он благонадежный. Сервис Особенности Стоимость Бесплатная экспресс-проверка Контур.Фокус ● проверка иностранных компаний и физических лиц ● отчет с ЭЦП для подтверждения должной осмотрительности в суде от 32 000 рублей в год Rusprofile ● подробный отчет в бесплатной версии от 940 рублей в месяц СПАРК-Интерфакс ● анализ структуры и динамики финансовых показателей нет в открытом доступе Главбух Контрагенты ● методика проверки ФНС ● отчет с ЭЦП для подтверждения должной осмотрительности в суде от 31 600 рублей в год Как интерпретировать полученные сведения Методика проверки будущего контрагента заключается также в интерпретации полученных сведений по арбитражным делам, финансовой и бухгалтерской отчетности. Арбитражные дела В картотеке арбитражных дел нужно проверять контрагента по названию, ИНН или ОГРН, судье, названию суда, номеру дела, дате регистрации дела. Стоит обратить внимание на следующие моменты: За какой период возбуждены судебные дела. Если посмотреть количество дел в отношении крупнейших компаний России, то их может насчитываться несколько десятков. Но это не может безоговорочно указывать на неблагонадежность данных компаний. Необходимо учитывать содержание дел и период, когда они возникли. Например, первый застройщик работает на рынке уже более 15 лет, за это время накопилось 20 дел, но половина этих дел прекращена в связи с заключением мирового соглашения. Второй застройщик работает 4 года и за последний год проиграл 5 исков и еще выступал ответчиком в 6 судебных делах. Второй застройщик является менее благонадежным партнером. Какова роль будущего контрагента в судебных делах. Если будущий партнер часто выступает истцом, это говорит о том, что он в полной мере защищает свои права и интересы. И вероятность того, что это компания-однодневка снижается. С другой стороны, есть риск, что будущий партнер не проявил должной осмотрительности при выборе контрагентов и сейчас подает против них иски. Если потенциальный партнер часто выступает ответчиком, это говорит о том, что он нарушает условия договора или закон, и мирным путем споры решить не получилось. Стоит проверить, есть ли у него задолженность по налоговым платежам, так как сотрудничество с таким контрагентом может привлечь внимание ФНС. Какой вид дел в арбитражном суде. В административных делах истцом чаще всего выступают государственные органы и фонды. Работать с контрагентом, которому часто предъявляют иски государственные органы небезопасно. Но часто административное дело связано с тем, что ответственное лицо компании не сдало вовремя какой-либо отчет или обязательный документ. Гражданские дела связаны с невыполнением обязательств по договорам — просрочили платеж по кредиту, не отгрузили товар или отгрузили, но некачественный товар. Есть ли банкротные дела, которые находятся в судебном производстве. Получить свои денежные средства в процедуре банкротства практически невозможно, так как сделки с банкротом арбитражный управляющий имеет право оспорить. <img decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2642" class="wp-image-2642 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image1-10-1024x456.png" alt="" width="1024" height="456" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image1-10-1024x456.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image1-10-300x134.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image1-10-768x342.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image1-10-1536x684.png 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image1-10-684x305.png 684w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image1-10.png 1651w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Арбитражные дела АО «ЗАВОД ЖБИ-3» (ИНН 2502000488) c 2022 года, в которых компания выступает как истцом, так и ответчиком. Источник: https://kad.arbitr.ru/ Бухгалтерская (финансовая) отчетность Раздел «Внеоборотные активы». В балансе первоочередно стоит обратить внимание на данный раздел. Если контрагент ведет торговую деятельность, то у него в итогах этого раздела может быть ноль. Например, интернет-магазин может не иметь офисных или складских помещений, транспорта, товарных знаков. Если же у производственного предприятия наблюдается отсутствие внеоборотных активов, тогда возникает вероятность, что это компания-однодневка. Раздел «Оборотные активы». Сперва стоит проверить строку «Запасы». Тут не только сырье и материалы, но и готовая продукция. Возрастание запасов может говорить о том, что снизилась оборачиваемость продукции и она остается на складах. У контрагента падает доля рынка и в будущем могут быть финансовые проблемы. Рост дебиторской задолженности говорит о том, что контрагент продает продукцию, но не получает за нее от покупателей денежные средства. Соответственно, контрагент накапливает долги и повышается возможность возникновения кассового разрыва. Раздел «Собственный капитал». Прирост в строке «Нераспределенная прибыль» может говорить о том, что прибыль за отчетный период остается в обороте, и тем самым увеличивает капитал компании. Уменьшение нераспределенной прибыли говорит о том, что компания получила за отчетный период убыток, либо о том, что учредителями было принято решение об использовании прибыли прошлых периодов. Разделы «Долгосрочные обязательства» и «Краткосрочные обязательства». Рост строк «Заемные средства» и «Кредиторская задолженность» говорит о том, что предприятие привлекает заемные денежные средства, либо у него растет задолженность перед поставщиками, сотрудниками, ФНС и УФК. В данном случае у будущего контрагента повышается риск неплатежеспособности. Показатель «Валовая прибыль (убыток)». В отчете о финансовых результатах стоит сначала анализировать валовую прибыль. Если в данной строке наблюдается рост, это говорит о том, что предприятие работает не в убыток. Но если при этом наблюдается рост и дебиторской задолженности, то это может указывать на то, что прибыль у компании есть, а денежных средств для выполнения обязательств нет. Если валовая прибыль снизилась, это означает, что себестоимость продаж растет быстрее, чем выручка. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2643" class="wp-image-2643 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image3-8-1024x428.png" alt="" width="1024" height="428" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image3-8-1024x428.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image3-8-300x125.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image3-8-768x321.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image3-8-1536x642.png 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image3-8-684x286.png 684w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/06/image3-8.png 1640w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Бухгалтерская отчетность АО «ЗАВОД ЖБИ-3» на ресурсе БФО. Баланс и отчеты можно расшифровать по строкам с детализацией по счетам. Источник: Ресурс БФО (nalog.ru) Список вопросов для проверки потенциального контрагента Точный список контрольных вопросов определяется в зависимости от факторов рынка, в котором работает потенциальный партнер, его отрасли и бизнес-модели. Показательный перечень параметров, которые стоит проверить перед сотрудничеством: Вопросы Что проверить Как будущий партнер ведет хозяйственную деятельность? • законность деятельности контрагента в ЕГРЮЛ, дату регистрации, дату внесения изменений • количество сотрудников • отсутствие массового адреса Какое финансовое состояние у потенциального контрагента? • бухгалтерскую отчетность на полноту и достоверность • отсутствие задолженности по налоговым платежам и перед контрагентами • платежеспособность, долговую нагрузку, динамику финансовых показателей • структуру капитала, объем и состав чистых активов Кто является руководителем или учредителем бизнеса? • принимает ли это лицо решения или является номинальным • не является ли массовым или дисквалифицированным руководителем Есть ли признаки финансовой несостоятельности? • наличие просрочки по долговым обязательствам длительностью от 3 месяцев • резкие изменения в статьях актива и пассива баланса • стоимость имущества, которая недостаточна для исполнения обязательств по договорам и обязанности по уплате обязательных платежей Какие есть иные риски в деятельности партнера? • наличие большого количества судебных дел и исполнительных производств • наличие обязательных разрешений и/или состава контрагента в специализированных организациях (например, в строительной СРО) • наличие сведений о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве Рассмотрим следующий пример. Если инвестор с консервативным профилем риска выбирает инвестировать денежные средства в жилую недвижимость, ему важно, чтобы застройщик-заемщик достроился, либо, в случае заморозки проекта или банкротства девелопера, он получил обратно свои денежные средства. Поэтому инвестор выбирает инвестировать в строительство многоэтажных жилых комплексов, которые строятся по эскроу-счетам. Так как в данном случае инвестор гарантированно получит либо недвижимость, либо свои денежные средства. При этом инвестор проявляет должную осмотрительность и проверяет девелопера на благонадежность, чтобы быть уверенным, что строительство завершится согласно срокам, а инвестор получит свою недвижимость. В случае, если застройщик не выполнит свои обязательства, а цены на недвижимость поднимутся, то купить такую же квартиру на возвращенные денежные средства уже не получится. При рассмотрении будущего партнерства стоит учитывать личное видение перспектив отрасли и ее специфики. На предприятиях энергетической и нефтедобывающей отраслей до половины EBITDA расходуется на модернизацию и поддержание действующих активов, так как доходы таких предприятий зависят от цикла экономики. И инвестору стоит понимать, сколько данная отрасль сможет вернуть денежных средств и какова вероятность, что доходы в компании резко сократятся. Также следует учитывать маркеры, для определения потенциального партнера с повышенным риском. Маркеры неблагонадежности будущего партнера: регистрация как юридического лица или индивидуального предпринимателя менее шести месяцев назад; адрес регистрации недействительный; директор или учредители не принимают решения; доход компании или индивидуального предпринимателя носит сезонный или случайный характер; потенциальный партнер использует схемы для минимизации налогообложения, ведет деятельность с использованием офшоров; потенциальный партнер ведет на рынке агрессивную стратегию; объем заемного капитала значительно превышает собственный, и заемщик не сможет в полном объеме исполнить обязательства; наличие инцидентов отзыва лицензий и разрешений на ведение деятельности; смена руководящих органов происходит часто, у руководителей много ликвидированных компаний; реорганизация компании происходит часто; уровень текучести кадров высокий; факты, которые подтверждают коммерческую деятельность будущего партнера, не отслеживаются (наличие офиса, склада, рекламы, сайта, соцсетей); наличие негативных отзывов о будущем партнере со стороны контрагентов и подрядчиков; наличие неоплаченных налогов и сборов; наличие арбитражных дел, в которых роль партнера спорная. На платформе МагнумИнвест вы можете инвестировать в надежную и стабильную сферу — строительный бизнес. Платформа осуществляет мониторинг платежеспособности заемщиков, заключает специальные соглашения о контроле возвратности инвестиций и задолженности. Возвратность инвестиций обеспечена будущим денежным потоком конкретного строительного проекта. Можно начать инвестировать с небольших сумм, например, с нескольких тысяч рублей. Коротко о главном Перед заключением сделки с новым партнером стоит проявить должную осмотрительность и проверить его на специализированных федеральных ресурсах. Проверка потенциального контрагента помогает понять, что партнер ведет действительную финансово-хозяйственную деятельность, у него есть ресурсы, чтобы выполнить договорные обязательства, он не пытается ввести партнеров в заблуждение. Осуществлять проверку стоит по ИНН или ОГРН на общедоступных сервисах ФНС, а также в других открытых источниках. Например, в Картотеке арбитражных дел, Фед.ресурсе, Роспатенте и других. Методика проверки благонадежности будущего контрагента заключается также в интерпретации полученных сведений по арбитражным делам, финансовой и бухгалтерской отчетности. Следует учитывать маркеры, чтобы определить контрагента с повышенным риском до заключения сделки. Например, наличие ложного адреса регистрации, номинального директора/учредителя, использование схем для минимизации налогообложения. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Проверка контрагента: как убедиться в благонадежности партнера appeared first on МагнумИнвест.
Как правильно рассчитать процент по вкладу: формула и примеры
Капитализация или простой процент, возможность пополнять и частично снимать средства, разнообразные сроки вложений — эти факторы напрямую влияют на размер дохода, который получит инвестор по вкладу. Чтобы получить максимальную доходность, нужно изучить условия вклада и рассчитать ожидаемую прибыль. Анна Луч, независимый финансовый консультант, внутренний аудитор, методолог бизнес-процессов Сбера, показала на примерах, как рассчитать проценты по […] The post Как правильно рассчитать процент по вкладу: формула и примеры appeared first on МагнумИнвест.
Капитализация или простой процент, возможность пополнять и частично снимать средства, разнообразные сроки вложений — эти факторы напрямую влияют на размер дохода, который получит инвестор по вкладу. Чтобы получить максимальную доходность, нужно изучить условия вклада и рассчитать ожидаемую прибыль. Анна Луч, независимый финансовый консультант, внутренний аудитор, методолог бизнес-процессов Сбера, показала на примерах, как рассчитать проценты по вкладу, и рассказала, что такое эффективная процентная ставка и какие факторы влияют на реальную доходность вклада. Какие бывают проценты по вкладам в банке При выборе вклада важно учитывать, как будет формироваться доход. Поскольку это влияет на общую сумму, которую инвестор получит по окончании срока вклада. Разберемся, какие методики используют банки для начисления процентов. Простые проценты начисляются банком в конце срока депозита. Они не добавляются к вкладу, а выплачиваются в соответствии с условиями договора: в конце срока, каждый месяц или квартал. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2647" class="wp-image-2647 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image8-1024x546.png" alt="" width="1024" height="546" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image8-1024x546.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image8-300x160.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image8-768x409.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image8-656x350.png 656w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image8.png 1191w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> График начисления процентов по вкладу со сложным процентом. Источник: Калькулятор вкладов (calcus.ru) Сложные проценты (капитализация) начисляются на изначальную сумму вклада и на проценты за предыдущие периоды. Сложные проценты начисляются на протяжении всего срока вклада через регулярные промежутки: ежедневно, ежемесячно или ежеквартально. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2646" class="wp-image-2646 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image6-1-1024x545.png" alt="" width="1024" height="545" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image6-1-1024x545.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image6-1-300x160.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image6-1-768x409.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image6-1-658x350.png 658w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image6-1.png 1188w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> График начисления процентов по вкладу с простым процентом. Источник: Калькулятор вкладов (calcus.ru) Сложный процент еще называют восьмым чудом света, так как в долгосрочной перспективе он приводит к росту капитала по экспоненте. Как вычислить эффективную процентную ставку Эффективная процентная ставка — это процентная ставка по вкладу с учетом капитализации. Позволяет оценить потенциальный доход от вклада и выбрать наиболее подходящий вариант из доступных на рынке. Эффективная ставка превышает номинальную за счет того, что проценты начисляются не в конце срока, а регулярно, начисленные проценты добавляются к исходной сумме вклада, и на них также начисляются проценты. Чем чаще капитализация предусмотрена условиями вклада, тем выше эффективная процентная ставка и, следовательно, доход от инвестированных средств. Рассчитать эффективную ставку можно при помощи онлайн-калькулятора, или самостоятельно, используя специальные формулы расчета процентов по вкладу: Сначала нужно посчитать общую капитализацию по формуле: C = S x (1 + F / V) D где S — первоначальный вклад; F — годовая ставка поделенная на 100; V — количество дней в году — 365 или 366; D — срок вклада в днях. Сумма вклада с учетом капитализации через год = Сумма первоначального вклада × (1+Номинальная ставка по вкладу в % /частота капитализации в год)^ частота капитализации в год. Затем определяем эффективную ставку по общей формуле: ЭС = ((1 + (N/100/n)^n — 1)*100 где ЭС — эффективная ставка в процентах; N — номинальная годовая ставка; n — частота капитализаций в году. ЭС = ((Сумма на счете через год – сумма вклада)/сумма вклада) х 100 Например, вкладчик открыл вклад на 100 000 ₽ на один год под 15% годовых. В зависимости от периода капитализации через год мы получим такую эффективную ставку и сумму к снятию: <img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-2651 size-full" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image10.png" alt="" width="717" height="142" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image10.png 717w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image10-300x59.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image10-684x135.png 684w" sizes="auto, (max-width: 717px) 100vw, 717px" /> Как рассчитать проценты по вкладу Сейчас банки предлагают вклады с разными сроками и процентными ставками, возможностью пролонгации, капитализации и пополнения. Прежде чем выбрать вклад, следует рассчитать доход по каждому предложению и остановиться на самом выгодном варианте. Простые проценты <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2656" class="wp-image-2656 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image7-1-1024x334.png" alt="" width="1024" height="334" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image7-1-1024x334.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image7-1-300x98.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image7-1-768x251.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image7-1-684x223.png 684w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image7-1.png 1314w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Пример расчета суммы вклада к выдаче и дохода с ежедневной капитализацией. Источник: banki.ru Формулу расчета вклада с простыми процентами стоит использовать, когда проценты начисляются в конце срока вклада. Например, если инвестор открыл вклад на год под 15% годовых и внес на него 100 000 ₽, то за год на сумму первоначального вклада по простому проценту начислят ≈ 15 000 ₽. Сложные проценты Вклады с более выгодными условиями обычно предполагают начисление сложных процентов или капитализацию, то есть банк регулярно начисляет проценты на первоначальную сумму вклада, а в следующем периоде уже начисляет проценты на общую сумму на вкладе, включая проценты за предыдущий период. При ежедневной капитализации банк начисляет и добавляет проценты к основной сумме каждый день. Например, инвестор открыл вклад на 100 000 ₽ сроком на 1 год под 15% годовых. Через год на счете будет 116 179,84 ₽, а эффективная процентная ставка составит 16,18% годовых. Как рассчитать проценты по вкладу за год с ежедневной капитализацией: <img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-2653 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image2-2-1024x356.png" alt="" width="1024" height="356" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image2-2-1024x356.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image2-2-300x104.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image2-2-768x267.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image2-2-684x237.png 684w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image2-2.png 1155w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Если вклад с ежемесячной капитализацией, проценты начисляются раз в месяц и добавляются к сумме вклада: <img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-2654 size-full" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image5-1.png" alt="" width="1004" height="454" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image5-1.png 1004w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image5-1-300x136.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image5-1-768x347.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image5-1-684x309.png 684w" sizes="auto, (max-width: 1004px) 100vw, 1004px" /> При ежеквартальной капитализации начисление процентов происходит раз в квартал: <img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-2655 size-full" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image11.png" alt="" width="977" height="330" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image11.png 977w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image11-300x101.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image11-768x259.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image11-684x231.png 684w" sizes="auto, (max-width: 977px) 100vw, 977px" /> Проценты по вкладу с пополнением Если условия вклада допускают пополнение, тогда процент начисляется на общую сумму, начиная с момента внесения каждого пополнения. Допустим, у инвестора был вклад на 100 000 ₽ под 15% годовых, и через полгода он пополнил его на 50 000 ₽. За первые полгода банк начислит проценты по ставке 15% от суммы исходного вклада, за вторые полгода начислит по этой же ставке, но от суммы вклада с учетом суммы пополнения. Проценты начисляются за каждый период отдельно: Если вклад предусматривает капитализацию, проценты рассчитываются с учетом периодичности капитализации и остатка на вкладе. Проценты по вкладу с частичным снятием Если по договору предусмотрено частичное снятие средств, то проценты за период с открытия вклада до момента снятия сохраняются. Если вкладчик снимает 50 000 ₽ через полгода, банк начисляет проценты по ставке 15% за первый период до снятия (первые полгода) и рассчитывает проценты по ставке 15% на остаток вклада за оставшийся период (вторые полгода). Если вклад предусматривает капитализацию, то проценты насчитываются на остаток по вкладу в зависимости от периодичности капитализации: каждый день, месяц или квартал. Калькулятор доходности вкладов Чтобы выбрать выгодный вклад, сначала стоит сделать расчет. Простые проценты можно рассчитать самостоятельно на простом калькуляторе. Расчет сложного процента можно производить не на обычном, а на инженерном калькуляторе. Можно сделать расчет в таблице EXCEL с использованием формул, но здесь нужно иметь определенный навык. Поэтому самый простой вариант расчета процентов — воспользоваться калькулятором по вкладам, которые есть в открытом доступе на разных ресурсах и сайтах банков. На них вы сможете рассчитать как простой, так и сложный процент и сразу увидеть эффективную ставку без лишних заморочек. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2652" class="wp-image-2652 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image3-1-1024x328.png" alt="" width="1024" height="328" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image3-1-1024x328.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image3-1-300x96.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image3-1-768x246.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image3-1-1536x492.png 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image3-1-684x219.png 684w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/04/image3-1.png 1600w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Пример расчета суммы вклада к выдаче и дохода с ежедневной капитализацией. Источник: banki.ru Какие вклады облагаются налогом Согласно Налоговому кодексу РФ, с процентного дохода сверх лимита по банковским вкладам, накопительным и карточным счетам уплачивается НДФЛ. Сама сумма вклада налогом не облагается. Налог начисляют на процентный доход, полученный за предыдущий календарный год. Сумма налога зависит от максимальной ключевой ставки ЦБ, которая действовала на 1 число каждого месяца в году. Ее определяют по итогам года путем сравнения ставок ЦБ за 12 месяцев. Далее максимальную ставку ЦБ за год умножают на 1 млн ₽ и считают разницу между процентным доходом и полученным значением. Именно с этой разницы инвестор и платит налог. Чем выше ключевая ставка и меньше ставка, по которой инвестор размещает средства на вкладе, тем меньше сумма, с которой придется заплатить НДФЛ. В 2025 году введена прогрессивная шкала налогообложения по НДФЛ. Ставка налога теперь зависит от уровня дохода и может быть 13%, 15%, 18%, 20% или 22%. Но для НДФЛ по вкладам действуют только две ставки — 13% при годовом доходе до 2,4 млн ₽ и 15% — свыше этой суммы. Допустим совокупный годовой доход вкладчика за 2024 год составил 2 млн ₽, а процентный доход по вкладам — 260 000 ₽. Максимальная ключевая ставка в 2024 году — 21%. То есть процентный доход на сумму до 210 000 ₽ (1 млн х 21%) не будет облагаться налогом. Это означает, что инвестору в 2025 году нужно заплатить НДФЛ с 260 000 – 210 000 = 50 000 ₽ по ставке 13% или 6 500 ₽. Как выбрать наиболее выгодный вклад На доход по вкладу влияют следующие факторы: вложенная сумма; процентная ставка; срок, на который открывается вклад (срочный или бессрочный); периодичность начисления процентов (капитализация). Чтобы выбрать наиболее выгодный вклад, нужно учесть свою ситуацию. Если вы точно знаете, что будете делать с денежными средствами, к какому сроку они вам понадобятся, будете ли пополнять или снимать. Иногда лучше выбрать вклад без пополнения, но с большей % ставкой, а на сумму пополнения открывать новый вклад. Если вы планируете снимать деньги с вклада, то лучше выбрать вклад с возможностью частичного снятия или разместить на накопительный счет, так будет выгоднее. Досрочное снятие с вклада без пополнения лишит вас всех накопленных процентов. Если не знаете, когда вам понадобятся деньги, то лучше остановиться на накопительном счете с возможностью снятия и пополнения, тогда вы не потеряете начисленный процент, если вам срочно понадобятся деньги. Выгоднее вклады с капитализацией, но обычно банки учитывают этот фактор, и предусмотрительно снижают процентные ставки по таким вкладам. Чтобы диверсифицировать инвестиционный портфель, помимо вкладов, можно инвестировать средства в ценные бумаги, фонды, иностранную валюту. Инвесторам с низкой толерантностью к риску лучше выбирать более стабильные активы — золото, недвижимость, гособлигации. Эти инструменты могут стать как источником заработка, так и способом сохранения сбережений от инфляции. Строительство — стабильная и надежная сфера для инвестирования, так как является капиталоемкой и одной из ключевых отраслей экономики государства. Платформа МагнумИнвест как раз специализируется на работе с заемщиками из строительного сектора. На платформе можно проинвестировать проекты от застройщиков многоквартирных домов, которые строятся по эскроу. Это требует меньших затрат, чем приобретение объектов недвижимости: начать инвестировать можно с относительно небольшой суммы. Доходность может составить до 30% годовых. Коротко о процентах по вкладу Простые проценты начисляются банком в конце срока депозита. Сложные проценты (капитализация) начисляются на изначальную сумму вклада и на проценты за предыдущие периоды. Эффективная процентная ставка — это процентная ставка по вкладу с учетом капитализации. Чтобы выбрать выгодный вклад, сначала стоит сделать расчет. Простые проценты можно рассчитать самостоятельно на простом калькуляторе. Расчет сложного процента можно производить на инженерном калькуляторе. Можно сделать расчет в таблице EXCEL с использованием формул. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Как правильно рассчитать процент по вкладу: формула и примеры appeared first on МагнумИнвест.
В период высокой неопределенности актуален поиск дополнительных источников дохода. Преимущество инвестиций в том, что инструмент можно выбрать исходя из количества свободных средств и готовности к риску. Наталья Тимошкина рассказала, куда сейчас лучше инвестировать денежные средства. Куда инвестировать Перед тем как выбирать инструмент, определитесь с целями, сроком и количеством денежных средств, которое вы готовы инвестировать. Оцените […] The post Куда сейчас выгодно инвестировать appeared first on МагнумИнвест.
В период высокой неопределенности актуален поиск дополнительных источников дохода. Преимущество инвестиций в том, что инструмент можно выбрать исходя из количества свободных средств и готовности к риску. Наталья Тимошкина рассказала, куда сейчас лучше инвестировать денежные средства. Куда инвестировать Перед тем как выбирать инструмент, определитесь с целями, сроком и количеством денежных средств, которое вы готовы инвестировать. Оцените свою склонность к риску и помните, что высокая доходность всегда связана с высоким риском. После этого можно переходить к анализу внешних факторов. ВЫБОР ИНСТРУМЕНТОВ ИНВЕСТИРОВАНИЯ Качества инвестора Цели инвестора Внешние факторы готовность к риску свободные средства срок инвестирования желаемый доход спрос на товары и услуги инфляция ставка ЦБ ожидания участников рынка курс валют Положить на вклад Основное преимущество вклада — возможность получить заранее известную сумму процентов в оговоренный срок. Вклады до 1,4 миллиона рублей в одном банке застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов, что дополнительно снижает риски инвестора. В 2025 году вклады стали более выгодными, потому что ставки по ним выросли вслед за ставкой ЦБ. Эксперты рекомендуют обратиться к ним даже инвесторам, которые придерживаются агрессивной стратегии. Банковский вклад сбалансирует общий риск инвестиционного портфеля. Положить на накопительный счет Накопительный счет отличается от вклада тем, что денежные средства можно вносить и снимать в любое время. Проценты могут начисляться ежедневно, на средний или минимальный остаток на счете за месяц. Как правило, накопительный счет не имеет срока действия. А значит, владелец может перенаправить денежные средства в другие инструменты, если, например, ставка начнет снижаться. На накопительный счет выгодно положить сумму, которая может понадобиться для крупных покупок или инвестиций. Ведь если снять ее с банковского вклада, вы потеряете часть процентов. Купить облигации Преимущество облигаций по сравнению, например, с акциями в том, что инвестор получает гарантированный доход в заранее оговоренный срок. Размер дивидендов по акциям же не известен заранее и зависит от прибыли компании и решения совета директоров. «В текущих условиях, когда ключевая ставка значительно выросла, повысилась привлекательность инструментов с фиксированной доходностью. По предлагаемой сегодня текущей доходности облигации вполне сопоставимы, а порой и превышают потенциальную доходность дивидендов по акциям». Павел Огнев руководитель отдела по работе с инвесторами МФК «Лайм-Займ» <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Привлекательность облигаций выросла благодаря изменению ключевой ставки. Особое внимание обратите на облигации с переменным купоном (флоатеры). Их доходность привязана к значению ставки ЦБ. На фоне высоких ставок часть портфеля выгодно разместить в инструменты с плавающей ставкой (Систем1P26, МТС 2P-02, МЕТАЛИН1P6). Но при появлении первых признаков снижения ключевой ставки переходите на инструменты с постоянным доходом: МТС-Банк02, ГазпромКР8, ИнтЛиз1Р07, ЭлемЛиз1П6, ХКФБанкБ04. Купить акции Как правило, в период высокой инфляции стоимость акций снижается. Это результат снижения потребительского спроса, который негативно влияет на деятельность компаний и их способность выплачивать дивиденды. Если вы планируете инвестиции на срок более года, имеет смысл приобрести акции крупнейших российских компаний, пока их курс снижается. В будущем вы сможете получать дивиденды или перепродать их дороже. Крупные выплаты дивидендов ожидаются по акциям компаний нефтегазового сектора: Лукойл, Роснефть, Татнефть. Компании металлургического сектора — Северсталь, Мечел — планируют возобновить выплату дивидендов. Купить биржевые ПИФ Ставки по этим операциям примерно равны ключевой ставке. Это делает их привлекательными для инвесторов, пока ключевая ставка остается высокой. А когда ставка начнет снижаться, стоит инвестировать в фонды акций. Купить недвижимость Ситуация на рынке недвижимости в конце 2025 года характеризуется противоречивыми тенденциями. С одной стороны, цены продолжают умеренный рост, а с другой — покупательская активность остается сдержанной из-за дороговизны ипотеки. Ключевая ставка ЦБ, несмотря на начавшееся снижение, остается высокой (16.5% по состоянию на ноябрь 2025 года). Это удерживает ставки по ипотеке на уровне, недоступном для многих покупателей, что сдерживает активность. По данным на конец 2025 года, цены на вторичное жилье демонстрируют более заметный рост (+7.6% г/г), чем новостройки (+5.2% г/г). Лидерами роста стали некоторые регионы, например, Удмуртия и Ленинградская область, в то время как в Москве и Санкт-Петербурге динамика более скромная. На что обратить внимание инвестору: Срок инвестирования. В текущих условиях недвижимость стоит рассматривать как долгосрочную инвестицию. Быстрой прибыли от перепродажи ждать не стоит. Выбор объекта. Приоритет следует отдавать ликвидной недвижимости в крупных городах с развитой инфраструктурой. Спрос будет устойчивее к объектам в удачных локациях. Если вас пугают высокие входные затраты и сложности управления, для инвестиций в недвижимость можно рассмотреть краудлендинговые платформы, специализирующиеся на финансировании застройщиков, например, МагнумИнвест. Это позволяет участвовать в проектах с меньшим капиталом, но требует тщательного выбора надежной платформы. Инвестировать в бизнес напрямую Такие инвестиции могут осуществляться в виде инвестиционного займа. Их преимущество в том, что инвестор совместно с компанией-заемщиком определяет условия договора. Можно подобрать выгодный срок размещения, процентную ставку, график выплаты дохода. И, если в случае депозита/вклада относительно высокие ставки действуют на достаточно непродолжительные сроки размещения (как правило, до 6 месяцев), то в случае инвестиционного займа форматы возможного сотрудничества гораздо шире. Вы сами можете определить подходящие условия договора (срок размещения, процентную ставку, график выплаты дохода, возможности досрочного погашения и т.д.), которые фиксируются на весь срок его действия. «Для депозита или вклада относительно высокие ставки действуют на непродолжительные сроки размещения — как правило, до полугода. У инвестиционного займа форматов возможного сотрудничества гораздо больше. Как правило, компании, нацеленные на привлечение частных инвестиций, предлагают гибкие условия с высокой доходностью». Павел Огнев руководитель отдела по работе с инвесторами МФК «Лайм-Займ» <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Недостаток этого инструмента для начинающего инвестора — необходимость тщательно анализировать состояние бизнеса и оценивать, насколько выгодные условия предлагает компания. Еще один способ инвестировать в бизнес-проекты — краудлендинг. Это механизм привлечения денежных средств от нескольких инвесторов по договорам займа. Платформа МагнумИнвест специализируется на сборе инвестиций в бизнес российских застройщиков. Платформа проверяет платежеспособность заемщиков и заключает с ними специальные соглашения о контроле задолженности. Доходность может составить до 30% годовых. Купить ценные металлы В ценные металлы можно инвестировать, открыв у брокера металлический счет или с помощью паевых инвестиционных фондов. Эксперты отмечают, что в долгосрочной перспективе стоимость золота будет расти. Кроме золота, у инвесторов пользуются спросом платина, серебро, палладий и медь. Инвестиции в металлы помогают сбалансировать риски в портфеле. Купить валюту На конец ноября 2025 года рубль демонстрирует укрепление, а курс доллара находится на уровне около 80 рублей. Эксперты не ожидают резких скачков курса до конца года, прогнозируя диапазон в основном в пределах 80–90 рублей за доллар. Покупка валюты сейчас имеет смысл в первую очередь для диверсификации сбережений (в пределах 10-20% портфеля) или для конкретных целей, например, запланированных поездок. Как спекулятивная инвестиция доллар сейчас не выглядит привлекательным, поскольку рублевые инструменты все еще могут предлагать более высокую доходность. Высокая доходность Баланс риска ● облигации ● акции ● недвижимость ● вклады и накопительные счета ● ценные металлы ● иностранная валюта Куда точно не стоит вкладывать деньги В период неопределенности особенно важно избегать инструментов, которые сулят высокий доход, но несут в себе замаскированные или неприемлемо высокие риски. Сомнительные криптовалюты и финансовые пирамиды в интернете. Если вам предлагают доходность в сотни процентов годовых под предлогом уникальной технологии или секретной торговой стратегии, но при этом суть проекта объяснить не могут — это почти наверняка мошенничество. В 2025 году участились случаи проектов, маскирующихся под инновационные блокчейн-стартапы. Правило простое: если вы не понимаете, за счет чего формируется доход, — не инвестируйте. Структурные продукты с непрозрачной логикой. Некоторые банки и брокеры предлагают сложные структурные продукты, где ваш доход зависит от выполнения множества условий (например, если акции компаний А, Б и В вырастут не более чем на 15%, но не упадут ниже 10%…). В условиях волатильности шанс выполнить все эти условия и получить заявленную доходность крайне низок, а риск потерять часть основной суммы — высок. Инвестиции в единичный малый бизнес по знакомству. Вкладывать все сбережения в кафе друга или салон красоты сестры — крайне рискованно. Чаще всего это эмоциональное, а не финансовое решение. У такого бизнеса может не быть четкой бизнес-модели, финансовой подушки и понятной стратегии выхода из кризиса. Диверсифицировать такие вложения почти невозможно, а риск потери средств очень велик. Какие риски учитывать при инвестициях Макроэкономические риски. Хотя ключевая ставка начала снижаться, она остается на высоком уровне. Это сдерживает рост экономики и может негативно сказаться на прибыли компаний, особенно тех, у кого большие долги. Даже при замедлении инфляции она продолжает размывать реальную доходность инвестиций. Ваша цель — найти инструменты, доходность которых превышает инфляцию. Курс рубля остается чувствительным к внешнеполитическим новостям и ценам на сырье. Это влияет на стоимость импортных товаров и может вызывать колебания на фондовом рынке. Рыночные риски. В кризисные периоды продать некоторые активы (например, акции малых компаний или недвижимость) быстро и по справедливой цене становится сложно. Вы можете быть вынуждены продавать их с большой скидкой. Еще есть кредитный риск: это риск того, что эмитент облигаций (компания или государство) не сможет выплатить вам купоны или основной долг. Внимательно смотрите на кредитные рейтинги эмитентов. Личные риски. Самая частая и грубая ошибка — вкладывать все деньги в один актив или один тип активов. Диверсификация — главный способ снизить риски. Не инвестируйте последние деньги или те суммы, которые могут срочно понадобиться вам для жизненно важных трат. Всегда имейте финансовую подушку безопасности на 3-6 месяцев расходов. Коротко о главном Принимать решение об инвестировании в текущих условиях нужно исходя из ресурсов инвестора и ситуации в экономике: спроса, инфляции, ключевой ставки, ожиданий потребителей и других инвесторов. Инвестиции в недвижимость, драгоценные металлы и валюту защищают сбережения от инфляции и ослабления курса рубля. Получить доход можно, инвестируя в облигации и размещая денежные средства на банковских вкладах. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Куда сейчас выгодно инвестировать appeared first on МагнумИнвест.
Что такое дефолт и как защитить свои накопления от риска
Занимают деньги не только обычные люди, но и компании и государства — у других стран и крупного бизнеса, в международных фондах. Не всегда у них получается рассчитаться с долгом, в таких случаях и наступает дефолт. В статье рассмотрим, что такое дефолт, его виды и признаки, как защитить свои финансовые активы. Что такое дефолт Дефолт — […] The post Что такое дефолт и как защитить свои накопления от риска appeared first on МагнумИнвест.
Занимают деньги не только обычные люди, но и компании и государства — у других стран и крупного бизнеса, в международных фондах. Не всегда у них получается рассчитаться с долгом, в таких случаях и наступает дефолт. В статье рассмотрим, что такое дефолт, его виды и признаки, как защитить свои финансовые активы. Что такое дефолт Дефолт — это невыполнение долговых обязательств перед кредиторами. Этот термин применяется к странам или компаниям, в которых работают тысячи людей. Например, государство-кредитор выделяет финансирование стране-заемщику. Составляется договор с четко установленными пунктами плана выплат. Если страна-заемщик заявляет, что не может платить по долгам — проценты или сумму основного долга, она объявляет дефолт. Чем отличается дефолт и банкротства Иногда дефолт путают с банкротством, но это разные вещи. Банкротство означает, что компания в долгах завершает деятельность, а кредиторы погашают свои долги за счет имущества компании. Банкротство — это крайний случай финансового неуспеха. Дефолт — это неполная остановка работы компании или существования страны. Все государственные органы продолжают функционировать, а иностранные инвесторы не забирают за долги сырьевые ресурсы или крупные предприятия. Государство-должник остается с испорченной репутацией, но при своих ресурсах. Виды дефолта Существует несколько разновидностей дефолта. Рассмотрим их подробнее. Технический. Заемщик временно не справляется с долговой нагрузкой, но в будущем может ответить по своим обязательствам. Этот вид дефолта может произойти по техническим причинам — сбой в программном обеспечении или заморозке счетов. Обычно все стороны начинают работать над исправлением ситуации и составляют план действий, устраивающий и кредитора, и заемщика. Суверенный. Наступает при невозможности отвечать по своим долговым обязательствам. После объявления суверенного дефолта государства или компании, решения о дальнейшем порядке действий принимают международные судебные инстанции. Суверенный дефолт страны неминуемо отражается на населении, а негативные последствия могут растянуться на долгие годы. Перекрестный (кросс-дефолт). Происходит от английского «cross» (крест) и «default» (дефолт) — это ситуация, когда должник нарушает условия кредитных или заемных соглашений, что приводит к дефолту по обязательствам перед другими кредиторами. Кросс-дефолт обеспечивает равные права для всех заимодавцев на исполнение обязательств со стороны заемщика по кредитным договорам или выпускам облигаций. Он гарантирует, что в случае нарушения обязательств перед одним кредитором, другие имеют право на равное обращение и участие в процессе исполнения обязательств со стороны должника. Кросс-дефолт играет важную роль в обеспечении справедливости и уравнивании прав кредиторов в ситуациях финансовых кризисов и дефолтов. Корпоративный. Происходит, когда корпорация или компания не в состоянии своевременно и полностью выплачивать свои долги. Это явление может иметь место даже в крупных бизнесах. Например, в 2015 году крупная частная авиакомпания России, «Трансаэро», объявила о дефолте. Компания не смогла справиться с финансовыми обязательствами, включая выплаты по кредитам и займам, что привело к нарушению их условий. Такие ситуации имеют серьезные последствия как для самой корпорации, так и для ее кредиторов, и могут вызвать цепную реакцию дефолтов и банкротств на рынке. Причины объявления дефолта в стране Дефолт может возникнуть по различным причинам, включая экономические и политические факторы. Ниже приведены основные из них: Недостаток средств в бюджете из-за неэффективного использования ресурсов, включая финансирование неудачных государственных проектов и недостаточный сбор налогов. Рост эмиссии денег, когда государство активно увеличивает объем национальной валюты, что приводит к ее девальвации. Финансовые проблемы, вызванные внутренним экономическим спадом и снижением производственных мощностей. Политическая и социальная нестабильность. Выражается в недовольстве населения текущей властью, увеличении социального напряжения, практике «теневой» занятости и уклонении от уплаты налогов. Высокая долговая нагрузка, когда государство берет на себя большое количество займов, которые не в состоянии вернуть. Признаки дефолтной ситуации Вероятность дефолта подскажут следующие критерии: Спред доходности (разница в доходности между различными ценными бумагами с фиксированным доходом) коротких и длинных гособлигаций. Чем больше разница и выше спреды, тем больше рисков видит рынок, а значит, вероятность дефолта выше. Отношение государственного долга к ВВП (Внутреннего Валового Продукта) страны — показатель устойчивости. Более высокое значение параметра указывает на повышенный риск дефолта. Размер внешнего долга перед иностранными кредиторами. Политическая нестабильность может помешать обслуживать государственный долг. Стоимость страховки от дефолта по государственным облигациям или кредитные дефолтные свопы (гарантия инвестору по страховым выплатам в случае дефолта по обязательствам третьей стороны в обмен на регулярные платежи). Если стоимость страховки растет, это указывает на снижение доверия инвесторов и повышенный риск дефолта. Кредитный рейтинг государства, который определяют международные кредитные агентства Moody’s, Fitch, Standard and Poor’s. Снижение рейтинга — серьезный знак о проблемах с обслуживанием госдолга. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2628" class="wp-image-2628 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image1-4-1024x696.png" alt="" width="1024" height="696" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image1-4-1024x696.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image1-4-300x204.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image1-4-768x522.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image1-4-515x350.png 515w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image1-4.png 1279w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Таблица рейтинга стран по агентствам. ААА (Ааа) означает, что у государства устойчивое финансовое положение. ВВВ- (Ваа3) — экономическое положение нестабильно, возможно, рецессия. Последствия дефолта для страны и населения Объявление дефолта по государственному долгу имеет серьезные последствия для страны в целом и ее населения. Последствия для государства: Страна теряет доверие кредиторов (других государств, банков, частных инвесторов и международных финансовых организаций) к экономике и национальной валюте. Происходит снижение кредитного рейтинга страны. Это ухудшает возможность брать новые кредиты и повышает процент по ним. Поток инвестиций в страну снижается на минимальный уровень или останавливается, так как инвестиционная привлекательность государства падает. Дефолт грозит для населения негативными последствиями: Обесценивается национальная валюта, что осложняет покупку импортных товаров. Задерживают пенсии и зарплаты в бюджетных организациях. Государство снижает расходы на социальную сферу страны: образование, здравоохранение, природную охрану, поддержку государственных программ по строительству жилья, дорог и инфраструктуры. Резко дешевеют акции банков, государственных и топовых частных компаний. Наступает кризис на фондовом рынке. Начинается гиперинфляция. Цены на товары и услуги стремительно растут. Дорожают услуги ЖКХ. Государство повышает цены на акцизы, топливо. Многие предприятия не выдерживают роста цен и экономического давления и закрываются, что ведет к росту безработицы в стране. Весь этот негатив не компенсируется повышением зарплат, поэтому уровень жизни в стране резко снижается. Что будет с кредитами и ипотекой при дефолте Многое зависит от стабильности банковской системы. В случае возникновения проблем с одним банком, где клиент взял ипотеку или кредит, его обязательства переносят в другое банковское учреждение. Важно! Даже в ситуации дефолта клиент все равно обязан исполнять свои финансовые обязательства в соответствии с условиями договора. Если кредит получен в национальной валюте, клиент продолжает погашать долг согласно условиям договора. Кредит не пересчитывают из-за девальвации рубля, и заемщик оказывается в более выгодном положении, чем кредитор. В случае кредита в долларах или другой валюте положение заемщика ухудшается, если его доход в рублях. Спасением может стать заключение дополнительного соглашения по перерасчету долга в национальную валюту на определенную дату. Помощь может прийти и со стороны государства в виде постановлений, которые позволят заемщику исполнять долговые обязательства в рублях. Что делать в случае дефолта и как защититься Дефолт несет высокие риски потери капитала для инвестора, который инвестировал в страну, объявившую дефолт. После наступления кризиса инвестор может предпринять такие шаги: Оценить масштаб и последствия произошедшего. Выяснить причины дефолта, узнать, какие сферы затронуты и какие меры будут приняты властью. Переместить часть активов за пределы государства. Этому шагу могут помешать ограничения, которые вводит правительство, чтобы не дать капиталу утечь за рубеж. Понять, какие активы затронуты. Инвестиции в облигации страны, которую затронул дефолт, в моменте сильно упадут, но в дальнейшем при выправлении ситуации могут и восстановиться. Узнать про компенсации и помощь правительства. Это могут быть выплаты инвесторам или замена утраченных активов. Обратиться к профессионалам (финансовым консультантам, юристам по международным финансовым вопросам, экспертам по налогообложению), чтобы действовать в соответствии с меняющимися условиями и законодательством. В одиночку инвестор может не отследить новые правила и ограничения, нарушение которых чревато наступлением уголовной или гражданской ответственности. Главное в этот момент не совершать импульсивных, непродуманных действий, принятых в результате паники. Классический пример: покупка валюты по спекулятивным ценам в момент наибольшего ажиотажа. При финансово-грамотном подходе можно защитить свой капитал от последствий дефолта до его наступления. Разнообразить инвестиционный портфель и диверсифицировать активы, распределив между разными государствами и классами: акциями, облигациями, недвижимостью, драгоценными металлами и валютой. Например, инвестиции в недвижимость через платформу МагнумИнвест. Платформа позволяет инвестировать в строительный бизнес с доходностью до 30% годовых. Примеры в истории Дефолт в России (1998 год) Последний дефолт государства потряс Россию в 1998 году. Причиной неплатежеспособности стала совокупность факторов: падение цен на нефть, дефицит бюджета, отток капитала из страны и кризис в банковской сфере. 17 августа 1998 года был объявлен технический дефолт по государственным обязательствам, так как Россия не смогла погасить облигации, выпущенные в долларах. В результате в России разразился масштабный кризис. Втрое подорожал доллар, годовая инфляция превысила 84%, банки разорялись и вкладчики потеряли свои депозиты. Рост цен и крах банковской системы вызвал массовое закрытие предприятий, что, в свою очередь, привело к безработице и стремительному обнищанию населения. <img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-2629 size-full" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image2-3.png" alt="" width="600" height="371" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image2-3.png 600w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image2-3-300x186.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/03/image2-3-566x350.png 566w" sizes="auto, (max-width: 600px) 100vw, 600px" /> Дефолт в Аргентине (2001 год) В стремлении привлечь иностранные инвестиции в Аргентине было принято решение освободить весь иностранный бизнес от уплаты налогов на период от 5 до 25 лет. Решение привело к серьезному недополучению налоговых поступлений в размере около 280 миллиардов долларов за 10 лет, что стало одной из основных причин роста дефицита федерального бюджета. Невозможность обслуживания государственного долга вызвало дефолт. Дефолт в Исландии (2008 год) В попытке привлечения иностранных инвестиций власти Исландии укрепляли национальную валюту и предоставляли привлекательные условия по государственным облигациям. Однако это привело к дисбалансу: с одной стороны, страна имела скромный ВВП в размере 16 миллиардов долларов, а с другой — огромные внешние долги, составлявшие 550% от ВВП. В 2008 году власти вынуждены были признать, что стране не под силу исполнить свои долговые обязательства. Дефолт в Греции (2012 год) Греция долгое время характеризовалась одним из наивысших уровней пенсионных выплат в Европейском союзе относительно ВВП. С возрастанием среднего возраста населения и увеличением объемов пенсионных выплат, бюджетный дефицит и государственный долг стремительно росли. Мировой финансовый кризис стал катализатором проблемы, когда снижение туристических поездок европейцев существенно уменьшило доходы Греции от туризма. В таких условиях страна столкнулась с проблемой невыносимых пенсионных обязательств, низких доходов и невозможности выплачивать свои долги. Будет ли дефолт в России в 2026 году Что касается вероятности дефолта в России в обозримом будущем, мнения экспертов и аналитика факторов риска неоднозначны. Стабилизирующие факторы: отмечается, что на текущий момент у России относительно низкий уровень государственного долга (около 20% ВВП) и значительные золотовалютные резервы (свыше $580 млрд), что снижает непосредственную угрозу суверенного дефолта . Потенциальные риски: главные угрозы связаны с внешним давлением, включая санкции, волатильность цен на нефть и возможное снижение спроса на экспорт. Высокая ключевая ставка также создает риски для отдельных секторов бизнеса с большой долговой нагрузкой. Таким образом, несмотря на серьезные внешние вызовы, прямых признаков неминуемого дефолта в 2026 году на данный момент нет, однако ситуация остается сложной и зависит от дальнейшего развития геополитической и экономической конъюнктуры Коротко о главном Дефолт простыми словами — это невыполнение долговых обязательств страны перед кредиторами. Дефолт может произойти по разным причинам: дефицит бюджета, бесконтрольная эмиссия национальной валюты, отток капиталов, нестабильная политическая обстановка, экономический спад. Последствия для населения от дефолта: гиперинфляция и обесценивание сбережений, рост цен, безработица, падение дохода и ухудшение жизни. Инвесторам при дефолте нельзя паниковать и совершать импульсивные необдуманные действия под влиянием момента, а лучше обратиться к финансовым консультантам. К дефолту можно подготовиться, если диверсифицировать свои активы по странам, вложив их в недвижимость, валюты и драгоценные металлы. При дефолте должник все равно обязан исполнять свои финансовые обязательства по договорам кредита или ипотеки. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Что такое дефолт и как защитить свои накопления от риска appeared first on МагнумИнвест.
Что такое инфляция и почему она происходит
Инфляция влияет на все аспекты экономики: от расходов потребителей, инвестиций в бизнес, уровня занятости до государственных программ, налоговой политики и процентных ставок по кредитам и вкладам. Анна Луч, независимый финансовый консультант, внутренний аудитор, методолог бизнес-процессов Сбера, рассказала, что такое инфляция и как защитить от нее свои сбережения. Что такое инфляция Инфляция — это процесс девальвации […] The post Что такое инфляция и почему она происходит appeared first on МагнумИнвест.
Инфляция влияет на все аспекты экономики: от расходов потребителей, инвестиций в бизнес, уровня занятости до государственных программ, налоговой политики и процентных ставок по кредитам и вкладам. Анна Луч, независимый финансовый консультант, внутренний аудитор, методолог бизнес-процессов Сбера, рассказала, что такое инфляция и как защитить от нее свои сбережения. Что такое инфляция Инфляция — это процесс девальвации (обесценивания) денежных средств, который проявляется в увеличении цен на товары и услуги при сохранении уровня их качества. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2618" class="wp-image-2618 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image4-1-1024x620.png" alt="" width="1024" height="620" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image4-1-1024x620.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image4-1-300x182.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image4-1-768x465.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image4-1-578x350.png 578w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image4-1.png 1314w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Динамика потребительских цен в сентябре 2025 года. Цены выросли на 0,34% после снижения в августе. С учетом сезонности месячный темп роста в пересчете на год ускорился до 6,7%. Это связано с опережением роста цен на образование, нефтепродукты и слабым снижением цен на плодоовощную продукцию. Годовая инфляция замедлилась до 7,98%. Источник: CPD_2025-9.pdf (cbr.ru) В условиях инфляции денежные средства теряют свою покупательную способность в результате избыточного выпуска или сокращения товарной массы в обращении при неизменном объеме денежной массы. В связи с этим наблюдается ослабление национальной валюты. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2619" class="wp-image-2619 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image1-3-1024x653.png" alt="" width="1024" height="653" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image1-3-1024x653.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image1-3-300x191.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image1-3-768x490.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image1-3-549x350.png 549w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image1-3.png 1124w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> В феврале 2025 года в Москве годовая инфляция уменьшилась и составила 9,30% после 9,87% в январе. Уменьшение столичной инфляции было вызвано укреплением рубля и ростом предложений на отдельные категории продуктов и услуг. Источник: cbr.ru При этом даже при высокой инфляции отдельные товары могут дешеветь или оставаться неизменными в цене. Для определения инфляции важен именно общий рост. По данным Банка России, в феврале 2025 годовая инфляция в стране увеличилась и составила 10,06%. Не смотря на снижение в Москве на 9,30% и Центральном федеральном округе на 9,92%. Инфляция рассчитывается Росстатом на основе ежемесячных индексов потребительских цен на определенные продукты питания, услуги, коммунальные платежи и другую номенклатуру, которая входит в потребительскую корзину. Но у каждого человека или семьи личная потребительская корзина, которая часто не совпадает со среднестатистической. Следовательно, и инфляция у каждого может быть своя. При выборе объекта инвестирования инвестор должен учитывать влияние инфляции на ожидаемую доходность. Особенно важно учитывать инфляцию в долгосрочном периоде, так как она может существенно снизить реальную доходность инвестиций. Цель инвестора — получить доходность, превышающую уровень инфляции, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения. При оценке доходности инвестиций необходимо различать номинальную доходность, то есть доходность, выраженную в текущих ценах, и реальную доходность, которая учитывает влияние инфляции. Реальная доходность показывает, насколько инвестиции эффективны с учетом изменения цен. Также инвесторам стоит проводить оценку личной инфляции, то есть учитывать темп роста цен на собственный потребительский набор товаров и услуг. Это позволит более точно определить свою реальную покупательную способность и принимать обоснованные решения по управлению собственными финансами. Обобщим, что такое инфляция — это процесс, при котором цены на товары и услуги постоянно растут, что приводит к снижению покупательной способности денег. Проще говоря, за одну и ту же сумму со временем можно приобрести меньше. Важно понимать, что инфляция не означает рост стоимости всех товаров, некоторые из них могут даже дешеветь. Почему возникает инфляция — основные признаки Инфляция может быть вызвана различными причинами: мировой экономической ситуацией, политической нестабильностью в стране, масштабными расходами государства, низким уровнем производства и другими. Выделяют следующие основные причины, возникновения инфляции в России: Рост цен на нефтепродукты. Россия является одним из крупнейших производителей нефти и газа в мире. Для нашей страны цены на эти энергоресурсы крайне важны, поскольку от них зависит бюджет и экономическое положение в целом. Введение санкций со стороны других стран оказывает серьезное давление на российскую экономику. Влияние экономических кризисов, как в России, так и в мировом масштабе являются серьезной угрозой для устойчивости экономики и провоцируют рост инфляции. Уменьшение общего объема производства в стране при сохранении неизменного объема денежной массы. Высокий уровень монополизации в экономике. Значительный рост кредитования как юридических, так и физических лиц. Когда уровень инфляции высокий, это может существенно влиять на бизнес, уменьшать его прибыль и увеличивать расходы. В среднем и крупном бизнесе, даже при миллиардных оборотах, невозможно игнорировать влияние инфляции, так как она забирает значительную часть дохода. Бизнес, чьи расходы непрерывно увеличиваются из-за роста цен на оборудование, материалы для производства, топливо, логистику, особенно сильно подвержены воздействию инфляции. Какие бывают виды инфляции Виды инфляции различают в зависимости от причин и темпов роста. Экономисты выделяют несколько типов инфляции, каждый из которых влияет на экономику и потребителей по-своему. Спросовая инфляция. Возникает, когда спрос на товары и услуги в экономике превышает их предложение. В таких ситуациях производители и продавцы повышают цены, чтобы сбалансировать рынок. Чаще всего это происходит в периоды экономического роста, когда покупательная способность населения увеличивается. Предложенческая инфляция (инфляция издержек). Происходит, когда производители сталкиваются с ростом затрат на выпуск товаров и услуг. Причины могут быть разными: подорожание сырья, энергоресурсов, труда или другие факторы, увеличивающие производственные расходы. В ответ компании повышают цены, чтобы не потерять прибыль. Такая инфляция часто проявляется в кризисные или нестабильные экономические периоды. Структурная инфляция. Связана с изменениями в экономике. Например, рост прибыльности или дефицит в отдельных секторах может вызвать подорожание товаров и услуг. Часто это происходит из-за технологических новшеств, глобализации или государственных решений, влияющих на ключевые отрасли. Ожидаемая инфляция. Происходит, когда люди предвидят рост цен в будущем и начинают действовать, исходя из этих ожиданий. Например, если ожидается, продукты подорожают, люди заранее покупают эти товары, что еще больше подстегивает рост цен. Ожидаемая инфляция может стать самоисполняющимся пророчеством, если общественные ожидания достаточно сильны. Гиперинфляция. Это экстремально высокая и неконтролируемая инфляция. Цены растут стремительно, и деньги быстро теряют свою ценность. Причинами гиперинфляции могут стать экономические кризисы, политические потрясения или чрезмерное печатание денег. Положительные и отрицательные последствия Вопреки распространенному мнению о том, что инфляция — это исключительно отрицательное явление в экономике, фактически разумный уровень инфляции поощряет экономический рост. В России целевой уровень инфляции, к которому стремится Банк России, составляет 4%, официальная инфляция на октябрь 2025 года — 7,71%. Однако реальные показатели значительно превышают статистические. Положительные аспекты инфляции включают: Стимулирование развития отечественного производства. Вследствие снижения стоимости национальной валюты цены на импортируемые товары становятся выше по сравнению с внутренними аналогами. Это приводит к увеличению спроса на местную продукцию, что, в свою очередь, поддерживает отечественных производителей. Краткосрочное стимулирование потребления дорогостоящих товаров, так как население склонно избегать сохранения дешевеющих денежных средств, и предпочитает совершать значительные покупки — бытовую технику, автомобили и недвижимость. Инфляция выполняет эволюционную роль, проявляясь в периоды кризисов, когда участники рынка, лишенные стойкости, вынуждены прекратить свою деятельность. В результате этого устойчивые компании становятся более устойчивыми, благодаря опыту управления кризисами и более четкому пониманию того, как предотвратить будущие проблемы. Инфляция стимулирует отечественное производство из-за необходимости заменить импортные товары. Увеличение расходов на импорт сырья и готовой продукции из-за инфляции способствует росту производства замещающих товаров в различных секторах экономики. Также стоит отметить потенциал привлечения кредитных средств в национальной валюте с фиксированной процентной ставкой. Кризисы стимулируют сокращение издержек у предприятий, что влечет за собой сокращение персонала и перераспределение обязанностей, вызывая рост безработицы и недовольства в обществе. Отрицательные аспекты инфляции включают: Увеличение финансового бремени на государственный бюджет для обеспечения импорта товаров, которые относятся к критическому сектору. Уменьшение фактических доходов и уровня жизни населения вызывает повышенное недовольство граждан по отношению к действующей власти и правительству. Трудности у населения и бизнеса с обслуживанием кредитных обязательств, увеличение проблемной задолженности перед банками. Формирование недоверия к национальной валюте среди населения, что приводит к увеличению спроса на иностранную валюту. Это может вызвать дисбаланс между поступлением и расходованием валюты, порождая дефицит и возникновение теневого курса, а также новую волну инфляции. Кризисные ситуации стимулируют предприятия сокращать издержки, что приводит к уменьшению численности сотрудников и перераспределению обязанностей, и вызывает рост безработицы и социального недовольства. Дополнительные трудности включают в себя обслуживание кредитов населением и предприятиями, рост проблемной задолженности перед банками. Инфляция приводит к перемещению капитала из производственного сектора в области посредничества и потребления, где возможности для заработка заметно выше, чем в производстве. Это ограничивает финансовые возможности предприятий в своевременном обновлении производственных мощностей и снижает конкурентоспособность товаров. И приводит к снижению конкурентоспособности товаров на зарубежных рынках. При этом умеренные темпы инфляции могут оказать положительное воздействие на экономику. Например, инфляция на уровне 5–6% в год может способствовать развитию реального сектора экономики, способствует увеличению валового продукта и снижению негативных социальных последствий. С другой стороны, высокие уровни инфляции могут представлять серьезную угрозу для экономики. Если инфляция превышает 10%, это может негативно сказаться на различных аспектах жизни населения, усилить социальное неравенство и уменьшить доходы населения. Это, в свою очередь, может привести к повышению безработицы и снижению уровня жизни. Кроме того, высокие темпы инфляции делают накопления бесполезными, поскольку денежные средства теряют свою стоимость, а покупательная способность сбережений снижается. Это снижает привлекательность инвестиций, поскольку будущие доходы становятся менее предсказуемыми. Как рассчитывают уровень инфляции Уровень инфляции рассчитывают с использованием индекса потребительских цен (ИПЦ). Он показывает, как меняется стоимость потребительской корзины — набора товаров и услуг, которые домохозяйства покупают чаще всего. Например: продовольствие, топливо, оплата ЖКУ, одежда, медицинские услуги, образование. ИПЦ рассчитывает Росстат по официальной статистической методологии наблюдения за потребительскими ценами на товары и услуги. Таблицу с данными за различные периоды можно посмотреть в справочнике на сайте «КонсультантПлюс». Чтобы рассчитать уровень инфляции, используют формулу: <img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-2620 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image3-1-1024x195.png" alt="" width="1024" height="195" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image3-1-1024x195.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image3-1-300x57.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image3-1-768x146.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image3-1-1536x293.png 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image3-1-684x130.png 684w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image3-1.png 1999w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Пример расчета: посчитаем уровень инфляции за период с августа по октябрь 2025 года. ИПЦ октября: 100,50 ИПЦ августа: 99,60 Подставим значения в формулу: ((100,50 − 99,60) / 99,60) × 100% ≈ 0,9% Это означает, что по официальным данным цены на товары и услуги за три месяца 2025 года выросли на 0,9%. Чем опасна высокая инфляция Высокая инфляция может вызвать негативные последствия для экономики и бюджетов граждан. Уменьшение покупательной способности денежных средств влияет на: снижение потребительского спроса, сокращение производства и увеличение безработицы; нестабильность финансовой системы, так как инвесторы могут потерять доверие к валюте страны и финансовым институтам; обесценение доходов населения, что сужает финансовые возможности и снижает стимул к сбережениям и инвестированию. Возросший уровень неопределенности затрудняет процесс принятия решений, что оказывает негативное влияние на сбережения, потребление, производство, инвестиции и, в целом, на условия для устойчивого экономического развития. В среднем и крупном бизнесе, несмотря на миллиардные обороты, невозможно игнорировать инфляцию, так как она «съедает» значительную часть дохода. Особенно подвержены влиянию инфляции компании, чьи издержки постоянно увеличиваются в связи с ростом цен на оборудование, материалы для производства, топливо, логистику. С микро и малым бизнесом ситуация лучше. Но все же рост расходных материалов, товаров, аренды помещений приводит к росту затрат и снижению прибыли. Чтобы выживать бизнес вынужден поднимать цены на товары и услуги, или сокращать объем товаров и услуг за те же деньги. Соответственно, это сказывается и на населении, которые являются потребителями этих товаров и услуг, и вынуждены платить уже более высокую стоимость за те же товары и услуги. При этом роста доходов у населения не происходит, а расходы увеличиваются. Таким образом, круг замкнулся. Как регулируют инфляцию Правительство и центробанк применяют разные методы для контроля инфляции и поддержания экономической стабильности. Их главная цель — удерживать показатель на уровне, который способствует росту экономики. Но при этом не вызывает негативных последствий, таких как нестабильность или обесценивание денег. Основные способы, которые помогают регулировать инфляцию: Монетарная политика. В основном опирается на изменение процентных ставок. Если инфляция растет, центральный банк может поднять ставки, чтобы кредиты стали дороже и потребительский спрос снизился. Это помогает сдержать рост цен. В случае низкой инфляции или дефляции банк, напротив, может снизить ставки, чтобы оживить экономику. Фискальная политика. В условиях высокой инфляции правительство может урезать расходы или поднять налоги, чтобы уменьшить общий спрос в экономике. Напротив, в периоды низкой инфляции или экономического спада политика становится стимулирующей. Государство увеличивает расходы и снижает налоги, что помогает стимулировать спрос. Контроль цен и зарплат. Правительство иногда ограничивает рост цен или зарплат для борьбы с инфляцией. Однако такие меры обычно временные и могут вызвать дефицит товаров или замедлить экономический рост. Валютная политика. Центральный банк контролирует курс национальной валюты. Если он падает, это ведет к удорожанию импорта и росту инфляции. Чтобы предотвратить это, банк может продавать валютные резервы или совершать другие операции. Прогнозирование и управление ожиданиями. Ожидания роста цен среди населения и бизнеса могут подстегнуть потребление и инвестиции, что, в свою очередь, усилит инфляцию. Поэтому центральные банки нередко проводят информационные кампании, чтобы объяснить свою политику и предсказать будущую инфляцию. Это помогает снизить неопределенность и способствует стабилизации экономики. Как спасти свои сбережения Главный способ защиты сбережений от инфляции — не держать их дома. Хранение денежных средств в виде наличных приводит к постоянной потере их покупательной способности, поэтому такой метод не является эффективным на длительном временном промежутке. При любом виде инфляции выгодной инвестицией будет: Вложение средств в свое образование и улучшение рабочих навыков — так удастся увеличить свой доход и «обогнать» инфляцию. Поиск дополнительных способов заработка — запуск своего бизнеса, самозанятость в дополнение к основной работе и монетизация своих хобби, своей экспертности (знаний и навыков). Чтобы защитить свои сбережения от инфляции, нужно их вкладывать в различные инвестиционные инструменты. При грамотном управлении средствами, распределении инвестиций с помощью диверсифицированного портфеля, можно достичь доходности, которая значительно превышает уровень инфляции. Как составить портфель с защитой от инфляции Самое важное при составлении инвестиционного портфеля — это диверсификация. Диверсификация — это способ устранения финансового риска для инвестора, который помогает снизить негативное влияние инфляции или приблизить степень риска к нулю. Поэтому важно в составе своих сбережений иметь как консервативные инструменты (банковские вклады и облигации), так и более рисковые (акции, валюта). Рассмотрим возможные варианты для диверсификации инвестиций: Банковский вклад — это самый простой и легкий способ минимизировать влияние инфляции. Надежный инструмент, который страхуется государством, но он менее доходный по сравнению с другими инструментами. Вклад может предоставить процентную ставку, которая не только защитит сбережения от инфляции, но и увеличит их изначальный объем. Инвестиции в фондовый рынок — это более рискованный способ хранения средств, который может привести не только к доходам, но и к убыткам. Акции, облигации и другие ценные бумаги — лучше использовать, если есть опыт в инвестировании. Инвестиции в фондовый рынок могут обеспечить процентные ставки, которые не только сравнимы с уровнем инфляции, но и превышают ее. Для новичков можно посоветовать формировать портфель из облигаций и акций. Облигации ОФЗ более надежны, чем корпоративные облигации, так как выпускаются Минфином России. Такие активы, возможно, не принесут большого дохода, но они помогут защитить сбережения от влияния инфляции. Акции — менее надежный и более рискованный инструмент. Инвестирование в акции компаний, которые показывают стабильный рост, также может защитить от инфляции. В качестве «антиинфляционных» инструментов при долгосрочных инвестициях можно использовать акции компаний-производителей сырьевых и сельскохозяйственных товаров (аграрный сектор, сети супермаркетов, топливные компании, коммунальные предприятия). В периоды инфляции цены на их продукцию растут, что положительно влияет на доходы компаний и, следовательно, на цены их акций. В сфере ценных бумаг действует основное правило инвестирования: чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск. Если у инвестора нет опыта в данной области, то не стоит пытаться самостоятельно оценивать потенциал компаний. Лучше начинать с более надежных вариантов. Фонды в своем портфеле удерживают уже сбалансированный набор активов, который формируется в соответствии с заявленной стратегией. В рамках одного инвестиционного фонда могут включаться сотни акций из различных отраслей, либо он может быть ориентирован на конкретную отрасль, сектор или товар, что позволяет снизить риск потери средств отдельного эмитента. Чтобы в любой момент можно было извлечь сбережения и выйти из ПИФа, стоит выбирать открытые паевые фонды. Продажа паев в интервальных фондах разрешена только в определенные периоды, а из закрытых фондов вывести средства возможно только по истечении срока действия фонда. Платина, золото и серебро — непривычный инвестиционный инструмент, но он помогает сохранить денежные средства в долгосрочной перспективе (больше года). Самые большие плюсы драгоценных металлов — стабильность и защищенность. Как правило, во времена кризисов драгметаллы сохраняют собственную ценность, даже когда валюты и бумаги ее теряют. Минус инвестиций в металлы — низкая ликвидность, слитки или монеты достаточно трудно реализовать по рыночным ценам. Но если инвестировать через обезличенный металлический счет (ОМС), можно быстрее обменять накопленный металл на денежные средства по текущему курсу. ОМС — это банковский счет, на котором размещается купленный в банке металл. Не желательно вкладывать все свои средства в драгметаллы. Можно хранить в нем около 10% ваших сбережений. Инвестиционные платформы — могут принести более высокую прибыль, чем иные инструменты. Но риск потери денежных средств при использовании этих платформ может быть сопоставим с риском торговли ценными бумагами. Инвестору нужно тщательно выбирать проекты для инвестиций и саму платформу, чтобы снизить этот риск. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2621" class="wp-image-2621 size-full" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image2-1.png" alt="" width="706" height="803" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image2-1.png 706w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image2-1-264x300.png 264w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/01/image2-1-308x350.png 308w" sizes="auto, (max-width: 706px) 100vw, 706px" /> Доходность инвестиционных предложений на платформе МагнумИнвест зависит в том числе и от ключевой ставки Банка России. Поэтому такие инвестиции могут стать инструментом защиты от инфляции. Источник: magnuminvest.ru Например, выбирать инвестиционную платформу с узкой специализацией. МагнумИнвест сотрудничает с заемщиками-застройщиками, входящими в девелоперские группы компаний. Для инвестора преимущество в том, что платформа не пытается охватить все отрасли экономики, а сосредотачивает компетенции в скоринге заемщиков из строительной отрасли и оценивании перспективности проектов строительства жилых комплексов. Доходность составляет до 30% годовых. Инвестиционное страхование жизни — возможность обезопасить себя и близких от трат, если с вами что-либо случится, и защитить денежные средства от инфляции. Инвестиционное страхование жизни работает через заключение договора со страховой компанией. Инвестор позволяет страховой компании распоряжаться своими финансами, а после завершения срока договора инвестор получает денежные средства и накопленный доход, при этом жизнь будет застрахована на весь срок договора. Коротко о главном При инфляции хранить сбережения стоит в разных валютах (рубль, доллар, юань), инвестировать в металлы (платина, золото, серебро). Для уравновешивания рисков можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с целью сформировать портфель дивидендных акций «голубых фишек» и надежных облигаций. Инвестировать в недвижимость в регионах, в которых есть постоянный рост цен и спрос на покупку и аренду. Иметь страховку здоровья и жизни, финансовую «подушку безопасности» на случай потери работы. Быть осторожным при выборе кредитов. Следить за экономическими изменениями и предпринимать соответствующие меры на основе актуальных данных. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Что такое инфляция и почему она происходит appeared first on МагнумИнвест.
Альтернативные инвестиции: что это и как они работают
Альтернативные активы обычно более стабильны по сравнению с акциями и облигациями и не зависят от рыночных колебаний. Но при этом отдельные нетрадиционные инструменты могут быть неликвидными — продать на массовом рынке их не выйдет. В статье разбираемся, какие бывают виды альтернативных инвестиций, и как успешно инвестировать в такие инструменты. Что такое альтернативные инвестиции Альтернативные инвестиции […] The post Альтернативные инвестиции: что это и как они работают appeared first on МагнумИнвест.
Альтернативные активы обычно более стабильны по сравнению с акциями и облигациями и не зависят от рыночных колебаний. Но при этом отдельные нетрадиционные инструменты могут быть неликвидными — продать на массовом рынке их не выйдет. В статье разбираемся, какие бывают виды альтернативных инвестиций, и как успешно инвестировать в такие инструменты. Что такое альтернативные инвестиции Альтернативные инвестиции — это финансовые активы, которые не относятся к традиционным активам (акции, облигации, наличные средства). То есть это инструменты, которые дополняют традиционные стратегии управления портфелем ценных бумаг. Например, альтернативная стратегия может включать: прямые инвестиции или приобретение доли в компании; венчурные инвестиции; хедж-фонды; выдачу займов бизнесу или краудлендинг; покупку реальных активов — недвижимость, сырье и производные финансовые инструменты. Особенности нетрадиционных инвестиций Про особенности инвестирования в альтернативные активы рассказал Кирилл Болотин, исследователь Центра экономического развития и глобальных решений, член Вольного экономического общества России: «Обычно под альтернативными инвестициями понимаются вложения в нефинансовые активы: предметы искусства, антиквариат, алкоголь — в противовес наиболее распространенным видам инвестиций, таким как вложения в акции и облигации. Среди инвесторов есть разные мнения касательно перспективности того или иного вида инвестиций в настоящее время. Чаще всего в качестве наиболее надежных и доступных широкому кругу инвесторов выделяют драгоценные металлы и инвестиционные монеты. Данные инвестиции считаются антиинфляционными, так как несут наименьший риск, но вместе с ним и наименьшую доходность. Другие области альтернативных инвестиций часто гораздо более доходны, но сопровождаются гораздо большим риском. Такие виды активов, как ювелирные украшения, предметы искусства, алкоголь и предметы гардероба обладают низкой или нулевой внутренней (собственной) ценностью, и их стоимость на рынке определяется субъективно покупателями. По этой причине в большинстве диверсифицированных инвестиционных портфелей альтернативные активы занимают порядка 6% от общего объема инвестиций. То есть основным советом при вложении в подобные инструменты является балансировка их более консервативными активами — недвижимостью или ценными бумагами». <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Преимущества и ограничения альтернативных инвестиций Как и любой финансовый инструмент, альтернативные инвестиции имеют свои сильные и слабые стороны. Их понимание — ключ к успешному включению таких активов в портфель. Ключевые преимущества: Диверсификация и защита от рыночной волатильности. Главное достоинство — низкая корреляция с традиционными рынками акций и облигаций. Когда классические активы падают, альтернативные могут демонстрировать рост или стабильность, сглаживая общую доходность портфеля. Потенциал высокой доходности. Такие инструменты, как венчурный капитал или удачные вложения в искусство, могут приносить сверхдоходность, недостижимую для большинства публичных активов. Защита от инфляции. Реальные активы, такие как недвижимость, сырье и драгоценные металлы, исторически сохраняют свою стоимость в периоды роста цен, выступая в роли «тихой гавани» для капитала. Доступ к уникальным активам и инновациям. Инвестиции в искусство, вино или стартапы позволяют не только получать финансовую выгоду, но и поддерживать проекты, соответствующие личным интересам и убеждениям инвестора. Основные ограничения и риски: Низкая ликвидность. Многие альтернативные активы (недвижимость, предметы коллекционирования, доли в частных фондах) крайне сложно или невозможно быстро продать по рыночной цене без значительных уступок. Высокий порог входа и комиссии. Для доступа к перспективным хедж-фондам или венчурным проектам часто требуется крупный начальный капитал. Управляющие компании взимают высокие комиссии за свою сложную работу. Сложность оценки и анализа. Определить реальную стоимость предмета искусства или перспективность стартапа гораздо сложнее, чем проанализировать отчетность публичной компании. Это требует глубоких узкоспециальных знаний или привлечения дорогостоящих экспертов. Высокая волатильность и риск потери капитала. Несмотря на общую стабильность некоторых классов, другие (например, криптовалюты, венчурные инвестиции) могут быть крайне нестабильными и привести к полной потере вложений. Низкая прозрачность и регулирование. Рынки альтернативных инвестиций, как правило, менее прозрачны и регулируются слабее, чем фондовые биржи, что повышает риски мошенничества. Зачем инвестировать в альтернативные активы В отличие от традиционных активов, альтернативные часто демонстрируют низкую корреляцию с фондовым рынком, что позволяет снизить риски и повысить доходность в долгосрочной перспективе. Инвестировать в альтернативные активы стоит, чтобы: Диверсифицировать портфель — разнообразие активов позволяет снизить общий риск портфеля, так как альтернативные инструменты могут расти в цене, когда традиционные рынки падают, и наоборот. Диверсификация помогает сбалансировать волатильность и защитить капитал в условиях нестабильности на финансовых рынках. Получать высокую доходность — некоторые виды нетрадиционных активов могут давать более высокую доходность в сравнении с классическими инструментами. Например, венчурные фонды или частный акционерный капитал, но нужно учитывать, что такие инвестиции наиболее рискованные. Защитить капитал от инфляции — в периоды роста цен на товары и услуги, физические активы, такие как золото или недвижимость, могут сохранять свою стоимость или даже увеличиваться в цене, компенсируя снижение покупательной способности денег. Получать стабильный денежный поток — аренда недвижимости или краудлендинг, могут приносить стабильный доход в виде арендных платежей или процентных доходов. Инвестировать в уникальные и редкие активы — в произведения искусства, предметы антиквариата, коллекционные вина и другие эксклюзивные товары. Эти активы не только имеют потенциал к росту цены, но и приносят эстетическое удовольствие от владения ими. Получать доступ к новым технологиям и инновационным рынкам — венчурные инвестиции и краудлендинг позволяют инвесторам поддерживать инновационные и социально значимые проекты. Например, МагнумИнвест помогает застройщикам РФ собирать финансирование для развития девелоперского бизнеса, который занимается строительством многоквартирных домов и жилых комплексов с инфраструктурой. Так, инвесторы инвестируют собственные средства в общественно значимую сферу — развитие крупных и малых населенных пунктов. Хеджировать риски — сырьевые товары и деривативы инвесторы могут использовать для хеджирования рисков, связанных с изменениями цен на основные ресурсы, валютные курсы или процентные ставки. Это помогает защитить инвестиционный портфель от неблагоприятных изменений на рынке. Например, рост инфляции и валютного курса, влияние рецессии в экономике, обострение геополитической обстановки. Виды неклассических активов Альтернативные инвестиции доступны в двух широких категориях – материальных и нематериальных. К материальным относят недвижимость, сырье, драгметаллы и изделия из них, предметы коллекционирования. К нематериальным — хедж-фонды, венчурный капитал, частный капитал, займы бизнесу на краудлендинговых платформах. Разберем подробнее виды альтернативных инвестиций. Драгоценные металлы Преимущества: защита от инфляции и экономических кризисов; высокая ликвидность (например, если инвестор приобрел банковские слитки с сертификатами); исторически стабильная ценность — драгметаллы сохраняют свою стоимость на протяжении долгого времени и менее подвержены колебаниям цены на длительных периодах, чем ценные бумаги или валюта. Недостатки: волатильность цен на рынках; отсутствие доходности в виде дивидендов или процентов; требует затрат на хранение и страхование. Кому подойдет: долгосрочным инвесторам, которые стремятся сохранить капитал в условиях экономической нестабильности и защититься от инфляции. Недвижимость Преимущества: постоянный доход от аренды; возможность значительного роста стоимости объекта со временем; защита от инфляции. Недостатки: высокие первоначальные затраты; низкая ликвидность; расходы на управление и обслуживание. Кому подойдет: долгосрочным инвесторам, которые готовы управлять активами и стремятся к стабильному доходу. Предметы искусства Преимущества: потенциально высокая доходность на эксклюзивные предметы; эстетическое удовольствие от владения; защищает капитала в период кризисов, если коллекционер приобретает произведение искусства на длительный период, выбирает «ликвидных» авторов и предметы искусства, которые не запрещается перевозить за границу, не продает в период рецессий дорогие шедевры на внутреннем рынке. Недостатки: сложно оценить реальную стоимость; зависимость от состояния экономики и политических событий, тенденций рынка искусства; высокие расходы на хранение и страхование предмета искусства. Кому подойдет: коллекционерам и инвесторам, которые разбираются в искусстве и готовы принимать риски в обмен на высокую доходность. Для предметов искусства цена определяется индивидуально. При оценивании зачастую используют данные об аукционной стоимости произведений данного художника, кем создан конкретный предмет искусства. На основании этих данных эксперты могут сформировать представление о стоимости произведения. Однако непосредственно цена определяется уже в момент продажи — чаще всего на аукционе. Кирилл Болотин исследователь Центра экономического развития и глобальных решений, член Вольного экономического общества России <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Размер начальных инвестиций в предметы искусства может составить сотни тысяч долларов, если говорить о шедеврах мирового искусства. Чаще всего на аукционах, галерейном рынке или в частном порядке сделки происходят в границах 500–10 000 USD. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2662" class="wp-image-2662 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image5-1024x616.jpg" alt="" width="1024" height="616" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image5-1024x616.jpg 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image5-300x181.jpg 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image5-768x462.jpg 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image5-1536x924.jpg 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image5-582x350.jpg 582w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image5.jpg 1999w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Пример прибыльных сделок со среднегодовой доходностью 83,5% и 178,3%. Источник: artinvestment.ru Утверждение «искусство всегда растет в цене» — это преувеличение. Рынок искусства подвержен значительным колебаниям, и инвестиции в него сопряжены с высоким уровнем риска. Есть множество примеров успешных инвестиций в работы, которые не обладают высокой художественной ценностью, и, наоборот, неудачные капиталовложения в признанные произведения искусства. Это свидетельствует о непредсказуемости данного рынка. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2664" class="wp-image-2664 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image2-1-1024x616.jpg" alt="" width="1024" height="616" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image2-1-1024x616.jpg 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image2-1-300x181.jpg 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image2-1-768x462.jpg 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image2-1-1536x924.jpg 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image2-1-582x350.jpg 582w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image2-1.jpg 1999w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Пример провальных сделок со среднегодовым убытком 7,3% и 6,1%. Источник: artinvestment.ru Сырьевые товары Преимущества: Защита от инфляции — в условиях роста уровня инфляции стоимость сырьевых товаров, таких как нефть, газ, металлы, обычно увеличивается. Это связано с тем, что спрос на эти товары остается высоким, а их предложение ограничено. Инвестируя в сырьевые активы, инвестор может защитить свой капитал от обесценивания. Диверсификация портфеля за счет выбора рынков, которые слабо коррелируют между собой. Например, при покупке нефти и пшеницы снижаются отраслевые риски и, соответственно, общий риск портфеля. возможность спекуляций — трейдеры могут зарабатывать на краткосрочной волатильности товаров, приобретая сырьевые фьючерсы и опционы. Недостатки: высокая волатильность цен; зависимость от экономических и политических факторов; сложность хранения и транспортировки. Кому подойдет: опытным инвесторам, которые готовы к краткосрочным инвестиционным стратегиям и активному управлению рисками. Монеты Преимущества: историческая и коллекционная ценность; потенциально высокий рост стоимости; просто хранить. Недостатки: нужны экспертные знания для оценки инвестиционного потенциала монеты; риск фальсификации при покупке на аукционах; ограниченная ликвидность на массовом рынке. Кому подойдет: коллекционерам и долгосрочным инвесторам, которые интересуются нумизматикой и готовы изучать рынок монет. Различают памятные (коллекционные) и инвестиционные монеты. Последние освобождены от уплаты НДС при продаже, поэтому инвестиционные монеты обычно имеют стоимость ниже коллекционных. Кроме того, Налоговый кодекс предусматривает освобождение от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) при продаже инвестиционных монет, если они находились в собственности более трех лет. В группу инвестиционных монет России входят: «Георгий Победоносец» (1/4 тройской унции). серия «Талисманы Сочи-2014» (1/4 тройской унции и 1/2 тройской унции ), «Кубок Чемпионата мира-2018» (1/4 тройской унции), «Русский балет» (различный вес) и другие экземпляры. Разберем колебание стоимости монеты на примере золотого «Георгия Победоносца» (номиналом 50 рублей) с момента выпуска и на сегодняшний день. Вес монеты — 7,89 г, 999-я проба. Содержание чистого золота — 7,78 г, 1/4 тройской унции. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2665" class="wp-image-2665 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image1-1-1024x616.jpg" alt="" width="1024" height="616" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image1-1-1024x616.jpg 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image1-1-300x181.jpg 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image1-1-768x462.jpg 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image1-1-1536x924.jpg 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image1-1-582x350.jpg 582w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image1-1.jpg 1999w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Реверс или оборотная сторона серебряной монеты номиналом 3 рубля и золотой номиналом 50 рублей «Георгий Победоносец». Источник: cbr.ru Первый тираж монеты «Георгий Победоносец» был 1 февраля 2006 года — 150 тыс. экземпляров. По данным Банка России, монету продавали по цене приблизительно 4,4 тыс. рублей, максимальный краткосрочный рост был в мае — 5,2 тыс. рублей. В 2007 году стоимость выросла до 5,6 тыс. рублей, к концу 2007 года — 7 тыс. рублей. В марте 2022 года стоимость превысила 60 тыс. рублей, далее снизилась до 30 тыс. рублей, в 2023 году цена изделия стабильно росла до 47 тыс. рублей. В 2024 году на специализированных аукционах цена монеты составляет в среднем 59 тыс. рублей, в банках есть предложения в 59 тыс. рублей, а также 69 тыс. рублей. Алкоголь Преимущества: обладание ограниченным тиражом коллекционных напитков — возрастающий спрос на редкие напитки часто приводит к значительному увеличению их стоимости на вторичном рынке; потенциально высокая доходность; возможность долгосрочного хранения. Недостатки: сложно оценить инвестиционный потенциал и выбрать правильные бренды; есть вероятность покупки фальсификата; требуется специальное хранение; низкая ликвидность на массовом рынке. Кому подойдет: коллекционерам и инвесторам, которые увлечены виноделием и элитными напитками и готовы ждать долгосрочного роста стоимости. Предметы гардероба Преимущества: растущая популярность рынка ретро-активов в категории luxury и premium; эксклюзивность и ограниченность товаров — чем меньше экземпляров произведено, тем выше вероятность роста стоимости в будущем; коллекционная ценность — эксклюзивные предметы, особенно от известных дизайнеров или с исторической ценностью, становятся объектами коллекционирования, что повышает их стоимость; возможность самостоятельно продавать через специализированные аукционы, агрегаторы и маркетплейсы «люкса». Недостатки: риски, связанные с износом и порчей предметов гардероба; ограниченная ликвидность на массовом рынке; зависимость от модных тенденций. Кому подойдет: коллекционерам и инвесторам, которые интересуются индустрией моды, готовы следить за тенденциями и ждать роста цены на редкие предметы гардероба. Автографы Преимущества: историческая и культурная ценность; возможность значительного увеличения стоимости. Недостатки: Высокие риски подделок — на рынке автографов отсутствует единый стандарт аутентификации. Благодаря современным технологиям подделать автограф стало гораздо проще. Многие мошенники специализируются на создании высококачественных подделок, которые сложно отличить от оригиналов; Правильное хранение, чтобы автограф не выцвел или стерся. Повреждения затрудняют идентификацию; Низкая ликвидность — рынок автографов относительно нишевый. Приобретают их чаще всего коллекционеры или инвесторы, которые специализируются на этой области. Потенциальный круг покупателей довольно узкий. Кому подойдет: коллекционерам и инвесторам, увлеченным историей и культурой, с интересом к редким и значимым предметам. Moments In Time — один из крупнейших аукционов автографов в мире — предлагает приобрести уникальный лот: документ с подписями всех четырех участников группы Beatles: Джона Леннона, Пола Маккартни, Джорджа Харрисона и Ринго Старра. Подпись Леннона особенно интересна: он подписал документ именем Сент-Джон Лепер, используя брендированную бумагу American Airlines. Это отсылка к скандальному комментарию Леннона «мы больше Иисуса», который вызвал широкий общественный резонанс и критику со стороны религиозных общин. Несмотря на то что группа хотела бы, чтобы их помнили за другие достижения, этот факт делает лот еще более ценным и прибыльным для коллекционеров. Хедж-фонды Преимущества: Потенциально высокая доходность при эффективном управлении. Доступ к сложным инвестиционным стратегиям — управляющие используют гибкие стратегии для максимизации прибыли и адаптации фонда к рыночным условиям. Например, арбитраж, торговля производными инструментами, дистресс-инвестирование, алгоритмическая или событийная торговля. Не у всех квалифицированных инвесторов есть ресурс на следование такому широкому спектру стратегий. Гибкость в выборе активов. Недостатки: высокие комиссии и размер начальных инвестиций; низкая прозрачность операций; риски, связанные с активным управлением. Кому подойдет: опытным инвесторам и трейдерам, которые готовы к активному управлению портфелем и принятию рисков ради высокой доходности. Например, управляющая компания «Первая» предлагает квалифицированным инвесторам стратегию «Первый Хедж Фонд». Портфель состоит преимущественно из акций компаний с прогнозным ускоренным ростом капитализации. Хеджирование рисков для ограничения убытков по портфелю осуществляется с помощью математических алгоритмов. Стратегия управляющей компании дала отрицательную динамику доходности с момента создания фонда: <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2666" class="wp-image-2666 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image4-1-1024x382.png" alt="" width="1024" height="382" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image4-1-1024x382.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image4-1-300x112.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image4-1-768x287.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image4-1-1536x573.png 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image4-1-684x255.png 684w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image4-1.png 1666w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Инвестирование в ценные бумаги происходит путем покупки паев ЗПИФ финансовых инструментов «Первая — Хедж Фонд на Гонконг». Источник: first-am.ru Рассказали в статье медиа инвестиционной платформы МагнумИнвест, в чем разница между инвестициями и трейдингом. Фьючерсы Преимущества: Возможность спекуляций на краткосрочных изменениях цен — цена фьючерсного контракта отражает ожидания рынка относительно стоимости базового актива на момент истечения срока действия контракта (дату экспирации). Если рынок ожидает, что цена базового актива вырастет, то фьючерсный контракт будет торговаться по более высокой цене, чем сам актив. Ценные бумаги, валюта и сырьевые товары в краткосрочной перспективы волатильны — эту особенность используют трейдеры при торговле производными инструментами. Доступ к разнообразным рынкам — фьючерсы доступны на широкий спектр базовых активов: нефть, золото, сельскохозяйственные культуры, валюты, акции, индексы. Это позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и снизить риски. Хеджирование рисков. Если у инвестора есть опасения по поводу снижения стоимости акций, но он не готов с ними расставаться, можно воспользоваться инструментом хеджирования. Открыть короткую позицию по фьючерсному контракту на этот же актив. При падении цены акций, прибыль по фьючерсу частично или полностью компенсирует убытки. Недостатки: высокая волатильность и риск получить убытки; необходимость постоянного мониторинга рынков; возможность крупных убытков при неправильной стратегии. Кому подойдет: активным трейдерам и профессиональным инвесторам, готовым к высоким рискам и быстрым изменениям на рынках. Рассказали в статье медиа инвестиционной платформы МагнумИнвест, что такое хеджирование. Венчурные фонды Преимущества: возможность инвестировать в перспективные стартапы; высокая потенциальная доходность; участие в развитии инновационных компаний. Недостатки: высокие риски потери капитала; долгосрочный горизонт инвестиций; необходим высокий стартовый капитал; ограниченная ликвидность. Кому подойдет: опытным инвесторам, которые интересуются развитием новых технологий и стартапов и готовы рисковать ради высоких потенциальных доходов. Рассказали в статье медиа инвестиционной платформы МагнумИнвест, что такое венчурные инвестиции. Краудлендинг Преимущества: доступность для инвесторов с небольшим капиталом; возможность поддержки инновационных и социальных проектов; диверсификация рисков через вложения в разные проекты. Недостатки: есть риски дефолта заемщика; ограниченные возможности ликвидности. Кому подойдет: консервативным инвесторам с небольшим опытом, которые готовы поддерживать малый и средний бизнес через выдачу займов. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2667" class="wp-image-2667 size-full" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image3.png" alt="" width="623" height="746" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image3.png 623w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image3-251x300.png 251w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/09/image3-292x350.png 292w" sizes="auto, (max-width: 623px) 100vw, 623px" /> Пример инвестиционного предложения, которое было размещено на инвестиционной платформе МагнумИнвест. Источник: https://t.me/talanfinance Какой доход приносят альтернативные инвестиции Доходность альтернативных инвестиций сильно варьируется в зависимости от класса актива, уровня риска и рыночной конъюнктуры. Условно ее можно разделить на два типа: 1.Регулярный денежный поток (купонный доход). Некоторые инструменты генерируют стабильные выплаты: Арендный доход от недвижимости. Процентные платежи по займам через краудлендинговые платформы (например, 10-30% годовых). Дивиденды от долей в частных компаниях (не всегда гарантированы). 2. Прирост капитала (разница между ценой покупки и продажи). Это основной источник высокой доходности, который реализуется при выходе из инвестиции: Венчурные инвестиции могут приносить сотни процентов доходности в случае успеха проекта, но сопровождаются высоким риском. Предметы искусства и коллекционные вина. Удачные покупки могут приносить от 10% до 50% и более годовых, как показано в примере с картинами в статье. Инвестиционные монеты и драгметаллы. Доходность носит долгосрочный характер и сопоставима или немного превышает инфляцию. Например, монета «Георгий Победоносец» за 18 лет выросла в цене более чем в 12 раз. Важно понимать: потенциал высокой доходности всегда компенсируется повышенными рисками. Утверждения о гарантированной высокой прибыли на этом рынке — это миф. Диверсификация и долгосрочный горизонт планирования — ключевые принципы для извлечения стабильного дохода. Советы для успешного альтернативного инвестирования Инвесторам, особенно начинающим, стоит придерживаться таких рекомендаций: Изучите рынок — оцените историческую доходность ниши, волатильность и текущие тренды. Разработайте стратегию — определите инвестиционные цели и готовность к рискам. Важно помнить, что некоторые альтернативные активы могут быть малоликвидными, их сложно быстро продать по рыночной цене. Диверсифицируйте портфель — включайте различные классы альтернативных инвестиций (недвижимость, искусство, драгметаллы, частный капитал и т.д.). Не гонитесь за быстрой прибылью — альтернативные инвестиции, как правило, требуют долгосрочного горизонта инвестирования. Будьте готовы к тому, что доходность может быть нестабильной в краткосрочной перспективе. Необходимо заметить, что в случае с альтернативными инвестициями действует следующий принцип: чем выше стоимость альтернативного актива (к примеру, предмета искусства), тем выше вероятность роста его цены в будущем, и тем выше надежность инвестиций. Из этого следует, что альтернативные инвестиции можно порекомендовать людям с уже накопленным капиталом, которые хотели бы ещё больше диверсифицировать свои вложения. Для начинающих альтернативные инвестиции могут оказаться бессмысленной тратой средств. При выборе активов для альтернативных инвестиций опытным инвесторам следует посоветовать ориентироваться на ту сферу, где у человека присутствует большой индивидуальный опыт, или где сосредоточены его увлечения. Помимо этого, можно проконсультироваться с экспертами в интересующей сфере, так как это позволит выстроить оптимальный подход к вложениям, минимизируя риски непродуманных трат и повышая вероятность успешных альтернативных инвестиций. Кирилл Болотин исследователь Центра экономического развития и глобальных решений, член Вольного экономического общества России <path d="M16.0348 0C9.25721 0 3.96737 4.79391 3.96737 11.9021C3.96737 17.3573 7.10821 21.3246 11.7368 22.8124L0 49.9228H12.398C27.9369 20.4981 28.4328 15.7042 28.2675 12.5633C28.2675 2.64491 21.1593 0 16.0348 0ZM62.9821 12.5633C62.9821 2.64491 55.7085 0 50.7493 0C43.9717 0 38.6819 4.79391 38.6819 11.9021C38.6819 17.3573 41.8227 21.3246 46.4513 22.8124L34.5492 49.9228H47.1126C62.4861 20.4981 63.1474 15.7042 62.9821 12.5633Z" fill="#144B4F"/> Коротко о главном Альтернативные инвестиции — способ разнообразить инвестиционный портфель, обезопасить его от инфляции и обеспечить стабильный доход. Зачастую инвесторы получают доступ к инновационным рынкам. Но такие капиталовложения обычно имеют более высокие риски и требуют глубокого понимания специфики активов. Стоимость альтернативных активов считается более стабильной по сравнению с фондовым рынком и не зависит от рыночных колебаний. Такие активы обладают низкой волатильностью, но при этом быстро продать их по рыночной цене не получится. К другим рискам можно отнести отсутствие надежного способа прогнозирования цены альтернативных активов и недостаточно высокий уровень регулирования на торговых площадках. Также стоит отметить: некоторые виды альтернативных инвестиций требуют значительных вложений, что ограничивает их распространение среди широкого круга инвесторов. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post Альтернативные инвестиции: что это и как они работают appeared first on МагнумИнвест.
В чем разница между инвестициями и трейдингом
И трейдеры, и инвесторы занимаются торговлей финансовыми активами, но их стратегии, набор инструментов и навыки существенно отличаются. Кроме того, уровень риска и потенциальный доход также разнятся. В этой статье рассмотрим основную разницу между трейдингом и инвестированием, разберем преимущества и недостатки каждого метода получения прибыли, а также определим, какой из них более подходящий для начинающего инвестора. […] The post В чем разница между инвестициями и трейдингом appeared first on МагнумИнвест.
И трейдеры, и инвесторы занимаются торговлей финансовыми активами, но их стратегии, набор инструментов и навыки существенно отличаются. Кроме того, уровень риска и потенциальный доход также разнятся. В этой статье рассмотрим основную разницу между трейдингом и инвестированием, разберем преимущества и недостатки каждого метода получения прибыли, а также определим, какой из них более подходящий для начинающего инвестора. Разница между трейдером и инвестором Трейдеры и инвесторы являются участниками финансового рынка. Основное сходство между ними заключается в том, что они оба зарабатывают на колебаниях стоимости активов. При этом между трейдером и инвестором существует ряд ключевых различий. Как зарабатывает трейдер Стратегия трейдера предполагает активную спекуляцию. Он получает прибыль на краткосрочных сделках, используя колебания котировок (котировка — текущая цена актива, торгуемого на бирже). Если в течение года наблюдать за стоимостью акций определенной компании, то она может сохраняться достаточно стабильной. Но в короткие промежутки времени текущая рыночная цена активов постоянно колеблется. За биржевой день акции компании могут продемонстрировать рост до 10% и падение до 15% под влиянием какой-либо негативной корпоративной новости. Такая особенность фондового рынка называется волатильностью. Именно на ней зарабатывает трейдер. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2614" class="wp-image-2614 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image3-3-1024x719.jpg" alt="" width="1024" height="719" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image3-3-1024x719.jpg 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image3-3-300x211.jpg 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image3-3-768x539.jpg 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image3-3-1536x1078.jpg 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image3-3-400x280.jpg 400w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image3-3-499x350.jpg 499w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image3-3.jpg 1600w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> Обзор торговли акциями ЭсЭфАй в инвестиционном приложении брокера. Показывает волатильность цены в течение биржевого дня. Источник: СберИнвестиции В трейдинге есть следующие стратегии, в которых трейдер использует волатильность цен активов: Суть игры на повышение — купить актив по более низкой цене, а продать по более высокой, когда рыночная цена покажет рост. Трейдеров, использующих эту стратегию, на биржевом сленге называют «быками». Наблюдая за динамикой курса национальной валюты, можно сделать прогноз, какие из секторов будут в более выгодном положении от того или иного тренда. Это правило наглядно подтверждает активный рост стоимости акций экспортеров на фоне ослабления рубля в июле–августе 2023 года. Инвесторы активно покупали их акции, поскольку компании, имеющие валютную выручку, на фоне снижения курса рубля, находятся в более выигрышном положении и, соответственно, могут продемонстрировать лучшие результаты и заплатить более высокие дивиденды. Суть игры на понижение — трейдер одалживает у брокера активы, чтобы продать их по более высокой цене, затем дожидается снижения цены этих активов и выкупает их. Активы трейдер возвращает брокеру, а прибыль составляет разница в стоимости. На биржевом сленге — это стратегия «медведя». Например, если трейдер является экспертом в определенном секторе и отслеживает все основные события, то он может выстраивать свои ожидания относительно финансовых результатов компаний этой отрасли. Заранее предполагая, что финансовые результаты будут пессимистичными по итогам года или полугодия, трейдер может накануне выхода отчетности начать открывать короткие позиции по ее акциям. После публикации отчетности инвесторы начнут продавать акции этой компании, что приведет к снижению их стоимости. Таким образом, трейдер сможет их купить по более низкой цене, чем продавали ранее, и вернуть брокеру. А спред спроса и предложения (разница между ценой продажи и покупки) будет выступать прибылью. Как правило, у каждого трейдера есть свой стиль ведения торговли на финансовом рынке. При этом нет универсальной стратегии, которая гарантированно принесет прибыль при постоянных колебаниях рынка. Поэтому обычно трейдер в течение биржевого дня одну половину времени играет на повышение курса, а вторую половину времени — на понижение. Чтобы получать прибыль на спреде спроса и предложения, необходимо уметь распознавать тенденции движения цен активов. Для принятия торговых решений трейдеры используют технический анализ как метод оценки ситуации на финансовом рынке. Данный метод оценки основывается на выявлении статистических индикаторов и закономерностей движения цен активов. На основе статистических данных составляются графики цен, трейдер анализирует их и выбирает наиболее прибыльные точки открытия и закрытия сделок. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2615" class="wp-image-2615 size-full" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image1-13.png" alt="" width="870" height="510" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image1-13.png 870w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image1-13-300x176.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image1-13-768x450.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image1-13-597x350.png 597w" sizes="auto, (max-width: 870px) 100vw, 870px" /> Примеры графиков различных видов скользящих средних в Терминале Т-Инвестиций. Источник: Индикаторы технического анализа — TINKOFF INVEST API Кроме того, трейдеру в обязательном порядке необходимо следить за новостями рынка. Крупные политические, экономические либо корпоративные события могут вызывать резкие изменения трендов. Например, акционеры Газпрома 30 июня 2022 года приняли решение не выплачивать итоговые дивиденды, что повлекло резкое снижение стоимости их акций. Соответственно, инвесторы с инсайдерской информацией имели возможность продать акции по относительно высокой цене, а, вероятно, еще и заработать при ставке на понижение. <img loading="lazy" decoding="async" aria-describedby="caption-attachment-2616" class="wp-image-2616 size-large" src="http://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image2-9-1024x526.png" alt="" width="1024" height="526" srcset="https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image2-9-1024x526.png 1024w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image2-9-300x154.png 300w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image2-9-768x395.png 768w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image2-9-1536x789.png 1536w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image2-9-681x350.png 681w, https://magnuminvest.ru/media/wp-content/uploads/2024/05/image2-9.png 1999w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /> На октябрь 2025 года акции Газпрома продолжают падать. С 30 июня 2022 их стоимость снизилась на 179,46 рублей, а итоговые дивиденды так и не выплачивались. Источник: СберИнвестиции При грамотном выстраивании инвестиционной стратегии на волатильности рынка есть возможность получить более высокую доходность в сравнении с долгосрочными стратегиями. Но при этом следует понимать, что риск выйти из биржевых сделок с убытками также повышается. Плюсы и минусы трейдинга Трейдинг привлекает возможностью быстро увеличить капитал, но эта сфера полна рисков и требует специальных навыков. Прежде чем начать активную торговлю, нужно оценить его сильные и слабые стороны. Плюсы трейдинга: Высокая доходность. Трейдеры зарабатывают большие суммы за счет краткосрочных колебаний цен. При удачных сделках прибыль превышает среднерыночную и доходность по банковским вкладам. Гибкость. В трейдинге работают с разными видами активов: акции, валюты или товары. Это помогает адаптироваться к рыночным условиям и выбирать наиболее подходящие инструменты. Мгновенные результаты. В отличие от долгосрочных инвестиций, в трейдинге результаты видно практически сразу. При успешной сделке прибыль получают в течение нескольких часов или дней. Возможность игры на понижение.Трейдеры могут зарабатывать на падении цен активов. Так вы получите прибыль и в период роста рынка, и в моменты спада. Минусы трейдинга: Высокий риск. Трейдинг сосредоточен на краткосрочных изменениях цен, что повышает риск потерь. Неопытный трейдер может понести высокие убытки, особенно если использует заемные средства. Необходимость постоянного анализа. Чтобы зарабатывать, трейдеру нужно каждый день следить за рынком и новостями, разбираться в графиках и понимать движение цен. Это требует много времени и энергии. Эмоциональная нагрузка. Быстрое принятие решений, постоянная волатильность рынка и необходимость мгновенно реагировать на изменения создают стресс и напряжение. Требует знаний и опыта. Без глубокого понимания финансовых инструментов, анализа данных и рыночных закономерностей трейдер рискует ошибиться и потерять деньги. Особенно это касается сложных стратегий и маржинальной торговли. Как зарабатывает инвестор Инструменты инвестирования различаются по степени доходности и риска. От этого зависит стратегия, которая может быть активной и пассивной. Активная стратегия предполагает инвестирование в высокодоходные, но в то же время рисковые инструменты. Например, акции стартапов или инвестирование в высокодоходные облигации (ВДО). Эти активы волатильны, и инвестор должен регулярно наблюдать за рынком, чтобы оперативно совершать сделки. Такая стратегия схожа с трейдингом, но инвестор следует данной стратегии на более длинных промежутках времени. Суть пассивной стратегии — долгосрочные инвестиции в низкорисковые высоколиквидные активы. Например, облигации государственного займа, индексы акций компаний с государственным участием, акции крупных и высоколиквидных федеральных компаний. В данной стратегии инвестиции не нуждаются в активном управлении со стороны инвестора на протяжении длительного срока. Прирост капитала можно наблюдать в долгосрочном периоде за счет роста реальной цены активов и повышения курсовой стоимости акций. Так, акции Сбербанка на горизонте последних десяти лет испытывали как взлеты, так и падения, но их стоимость на текущий момент кратно выше, чем десять лет назад. При этом по ним также выплачивались дивиденды. Еще один потенциальный источник дохода для инвестора, который не желает активно управлять портфелем, — это выбор дивидендной стратегии. Данный способ подразумевает инвестирование в акции компаний, которые исторически выплачивают высокие дивиденды. Цель такой стратегии — получение стабильного дохода от дивидендных выплат, а не от роста стоимости акций. Облигации являются одним из инструментов, который способствует созданию пассивного дохода. Это долговые ценные бумаги, эмитентами которых выступает государство или компания с целью привлечь дополнительные денежные средства. По сути, владельцы облигаций являются кредиторами эмитента и получают с его стороны процентные выплаты в виде купонов. Инвестор с консервативной стратегией, в отличие от трейдера, получает прибыль не от спекулятивных сделок на краткосрочных промежутках времени, а за счет роста действительной стоимости активов в долгосрочном периоде. Оценить инвестиционную привлекательность ценных бумаг позволяет фундаментальный анализ. В нем учитываются следующие факторы: Экономическая и политическая обстановка в стране и мире. Оценивается уровень инфляции, перспективы изменения ключевой ставки, состояние фондового рынка, а также политические события, которые могут повлиять на экономику. Потенциал отрасли, в которой работает компания. Оценивается уровень инфляции, перспективы изменения ключевой ставки, состояние фондового рынка, а также политические события, которые могут повлиять на экономику. Финансовое состояние компании, ее рыночная стоимость. Анализируется финансовая отчетность компании, чтобы оценить прибыльность, рентабельность, рост и долговую нагрузку. Ограничение инвестиционного портфеля акциями одной компании или одного сектора экономики может привести к значительной потере прибыли, если цена актива упадет. Чтобы снизить риск и обеспечить стабильность доходности, стоит диверсифицировать свой инвестиционный портфель, и включить в него акции разных компаний, государственные и корпоративные облигации и другие финансовые инструменты. Это позволит выровнять волатильность цен на отдельные активы и обеспечить стабильность доходности в целом. Инструментами инвестирования выступают ценные бумаги, недвижимость, валюта, драгоценные металлы, произведения искусства и антиквариат. При этом не обязательно становиться владельцем актива. Например, с помощью платформы МагнумИнвест возможно инвестировать в недвижимость по модели краудлендинга — коллективных инвестиций. Платформа проводит мониторинг платежеспособности заемщиков (застройщиков). Ежедневная работа экспертов МагнумИнвест нацелена на отбор перспективных и надежных строительных проектов, которыми будет обеспечиваться возвратность инвестиций. Доходность инвестиций может составить до 30% годовых. Плюсы и минусы инвестиций Инвестирование привлекает тех, кто ищет более стабильный и долгосрочный способ приумножить капитал. Однако, у этого подхода есть свои особенности и риски. Плюсы инвестиций: Стабильность и предсказуемость. Инвестирование в облигации или акции крупных компаний приносят доход с меньшими рисками, чем трейдинг. В долгосрочной перспективе такие вложения, как правило, показывают рост. Пассивный доход. Инвестиции в дивидендные акции или облигации приносят регулярный доход в виде дивидендов или купонов. Это позволяет получать постоянный доход без активного участия в торговле. Долгосрочный рост капитала. Инвесторы получают прибыль за счет роста стоимости активов на длительных временных дистанциях. Например, вложения в государственные облигации будут стабильно увеличивать капитал на протяжении нескольких лет. Диверсификация и снижение рисков. Инвестор может создать портфель, который включает различные классы активов: акции, облигации или недвижимость. Это помогает снизить возможные потери от отдельных активов. Минусы инвестиций: Низкая доходность в сравнении с трейдингом. Несмотря на стабильность, доходность от инвестиций в низкорисковые активы часто ниже, чем в трейдинге, особенно в условиях волатильности рынка. Долгосрочные горизонты. Инвесторы могут не увидеть высокой прибыли в краткосрочной перспективе, так как рост активов может занять годы. Этот подход требует терпения и готовности ждать. Важность анализа и мониторинга. Хотя инвестирование может показаться пассивным процессом, для принятия решений нужно регулярно анализировать рынок, экономику и перспективы разных активов. Риски ликвидности. Недвижимость и корпоративные облигации менее ликвидны. Это значит, что при необходимости срочно продать актив могут возникнуть проблемы или даже убытки. Обобщим, в чем разница между инвестициями и трейдингом: Инвестиции считаются менее доходными, чем трейдинг. Но диверсификация портфеля позволяет инвестору снизить общую волатильность портфеля, нивелировать потери от отдельных убыточных сделок. При этом прибыль в инвестициях более предсказуема, и получить ее легче. Ниже в таблице показали чем отличается инвестор от трейдера. Отличия Трейдинг Инвестиции Стратегия Активная торговля Возможен пассивный доход Срок сделки От нескольких минут до нескольких недель Месяцы и годы Основные инструменты Технический анализ / анализ новостного фона Фундаментальный анализ Участие в торгах Ежедневное Не требуется Источник средств Собственные средства / кредит у брокера под залог активов Собственный капитал Доходность Потенциально высокая Обычно ниже, чем при трейдинге Риск Высокий Низкий, если выбирать консервативную стратегию Инвестиции или трейдинг — что выбрать начинающим Универсальной стратегии, которая смогла бы удовлетворить интересы всех участников рынка, не существует. Прежде всего выбор стратегии должен зависеть от финансовых целей инвестора. Для получения быстрой прибыли стоит рассматривать трейдинг. При этом необходимо знать финансовый рынок, его механизмы и инструменты, уметь ориентироваться в ситуации. Также трейдер должен оперативно принимать решения, самостоятельно отслеживать и анализировать информацию как по рынку в целом, так и по отдельным компаниям. Если же цель состоит в сбережении и накоплении денежных средств, то предпочтительнее будет инвестирование в высоколиквидные инструменты с низким риском. Такие активы возможно продать в короткие сроки без существенной потери текущей цены на рынке. Если говорить о ценных бумагах, то это прежде всего облигации федерального займа (ОФЗ) и «голубые фишки» — акции компаний с устойчивой положительной динамикой по росту бизнеса или прибыли. Получаемый доход стоит реинвестировать в свой портфель. Если вы выбрали стратегию пассивного дохода, не стоит реагировать на постоянно меняющиеся настроения рынка. Например, при снижении текущих котировок не поддаваться панике и продавать акции в убыток — долгосрочные тренды, как правило, движутся вверх. Коротко о главном Трейдинг — заключение краткосрочных сделок, совершаемых на основе технического анализа или спекулятивных действий. Инвестирование — создание портфеля из различных активов с целью получения прибыли за счет выплаты дивидендов и купонов. При трейдинге возможно получить прибыль в более быстрые сроки, но и выше вероятность убытков. Инвестирование имеет более длительные временные горизонты, а при выборе активов для сделок инвестор прежде всего учитывает потенциал компании для долгосрочного роста либо роста стоимости акций. Инвесторам с малым опытом стоит инвестировать в ликвидные активы, такие как государственные облигации, акции и облигации государственных и корпоративных эмитентов, которые в меньшей степени подвержены волатильности рынка. Трейдинг требует больших инвестиций и узкоспециализированных знаний, таких как умение анализировать отчетность компаний, знание методов технического анализа. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/ ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме. The post В чем разница между инвестициями и трейдингом appeared first on МагнумИнвест.